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Anlisis de las polticas pblicas para la generacin de emprendimientos, la economa popular y solidaria
Analysis of public policies for the generation of entrepreneurship, the popular and solidarity economy
Anlise de polticas pblicas para gerao de empreendedorismo, economia popular e solidria
Correspondencia: amezan@unemi.edu.ec
Ciencias Econmicas y Empresariales
Artculo de Investigacin
* Recibido: 09 de marzo de 2024 *Aceptado: 06 de abril de 2024 * Publicado: 30 de mayo de 2024
I. Mster Universitario en Direccin y Gestin Financiera, Economista Agrcola, Universidad Estatal De Milagro, Milagro, Ecuador.
II. Magster en Educacin Superior, Diplome D`Etudes Superieures Specialisees Negociateur Trilingue en Commerce International, Specialization Espagnol, Ingeniero en Gestin Empresarial Internacional, Universidad de Guayaquil, Guayaquil, Ecuador.
III. Magster en Administracin de Empresas Mencin en Negocios Internacionales, Ingeniero Comercial, Universidad de Guayaquil, Guayaquil, Ecuador.
IV. Mster Universitario en Desarrollo Econmico y Polticas Pblicas, Economista, Universidad de Guayaquil, Guayaquil, Ecuador.
Resumen
La Economa Popular y Solidaria (EPS) fomenta la inclusin social a travs de emprendimientos productivos que permiten a las personas rescatar sus aptitudes y destrezas y constituirse en sujetos provechosos y creativos, con creciente grado de autonoma y capacidad de trabajo en equipo a travs de lazos de cooperacin. Se realiz una metodologa de revisin bibliogrfica, se llev a cabo una bsqueda sistemtica en bases de datos acadmicas y repositorios institucionales utilizando trminos clave especficos. Luego, se procedi a la seleccin de documentos relevantes basados en criterios predefinidos de inclusin y exclusin, seguido por la extraccin y sntesis de informacin pertinente de cada fuente seleccionada. El anlisis de polticas pblicas para impulsar emprendimientos en la economa popular y solidaria resalta la necesidad de medidas especficas que aborden las barreras enfrentadas por estos emprendedores. Se requiere acceso a financiamiento, capacitacin y apoyo tcnico adaptados a sus realidades. Adems, es crucial promover la inclusin de grupos marginados y fomentar la colaboracin entre emprendedores. Estas polticas deben tambin fomentar una cultura empresarial basada en valores de solidaridad y sostenibilidad para construir un ecosistema emprendedor inclusivo y sostenible.
Palabras claves: Emprendimiento; Popular; Financiamiento; Solidario; Crditos.
Abstract
The Popular and Solidarity Economy (EPS) promotes social inclusion through productive ventures that allow people to rescue their aptitudes and skills and become profitable and creative subjects, with an increasing degree of autonomy and capacity for teamwork through ties. of cooperation. A bibliographic review methodology was carried out, a systematic search was carried out in academic databases and institutional repositories using specific key terms. Then, relevant documents were selected based on predefined inclusion and exclusion criteria, followed by the extraction and synthesis of relevant information from each selected source. The analysis of public policies to promote entrepreneurship in the popular and solidarity economy highlights the need for specific measures that address the barriers faced by these entrepreneurs. Access to financing, training and technical support adapted to their realities is required. Furthermore, it is crucial to promote the inclusion of marginalized groups and encourage collaboration between entrepreneurs. These policies must also promote a business culture based on values of solidarity and sustainability to build an inclusive and sustainable entrepreneurial ecosystem.
Keywords: Entrepreneurship; Popular; Financing; Solidary; Credits.
Resumo
A Economia Popular e Solidria (EPS) promove a incluso social por meio de empreendimentos produtivos que permitem s pessoas resgatar suas aptides e competncias e tornarem-se sujeitos rentveis e criativos, com crescente grau de autonomia e capacidade de trabalho em equipe por meio de vnculos de cooperao. Foi realizada uma metodologia de reviso bibliogrfica, uma busca sistemtica foi realizada em bases de dados acadmicas e repositrios institucionais utilizando termos-chave especficos. Em seguida, foram selecionados os documentos relevantes com base em critrios de incluso e excluso pr-definidos, seguido da extrao e sntese das informaes relevantes de cada fonte selecionada. A anlise das polticas pblicas de promoo do empreendedorismo na economia popular e solidria destaca a necessidade de medidas especficas que abordem as barreiras enfrentadas por estes empreendedores. necessrio acesso a financiamento, formao e apoio tcnico adaptado s suas realidades. Alm disso, crucial promover a incluso de grupos marginalizados e incentivar a colaborao entre empresrios. Estas polticas devem tambm promover uma cultura empresarial baseada em valores de solidariedade e sustentabilidade para construir um ecossistema empresarial inclusivo e sustentvel.
Palavras-chave: Empreendedorismo; Popular; Financiamento; Solidrio; Crditos.
Introduccin
La globalizacin en las ltimas dcadas ha significado grandes cambios a nivel social, econmico, cultural y ambiental, de manera mundial y en relacin directa con el desarrollo de un pas. Este fenmeno ha obligado a los emprendimientos a ajustarse a un entorno altamente competitivo, donde la innovacin se convierte en un factor fundamental para que se establezcan en el mercado o desaparezcan (Maya Carrillo et al., 2022).
Figura 1. Economa: sistema de prioridades.
Fuente: (Peafiel et al., 2017).
La Economa Popular y Solidaria (EPS) fomenta la inclusin social a travs de emprendimientos productivos que permiten a las personas rescatar sus aptitudes y destrezas y constituirse en sujetos provechosos y creativos, con creciente grado de autonoma y capacidad de trabajo en equipo a travs de lazos de cooperacin. El Desarrollo Econmico Local es una apuesta de organizacin, coordinacin y funcionamiento de varios elementos que conforman el sistema econmico, que a la vez requiere de estructuras polticas o instancias de cooperacin del sector pblico con el privado y el fortalecimiento de las capacidades de las organizaciones y gobiernos locales promoviendo mejores condiciones de vida para la poblacin (vila et al., 2020).
Ecuador es uno de los pases Latinoamericanos que establece que el sistema econmico es popular y solidario []. Propende a una relacin dinmica y equilibrada entre sociedad, Estado y mercado [] y tiene por objetivo garantizar la produccin y reproduccin de las condiciones materiales e inmateriales que posibiliten el Buen Vivir (Peafiel et al., 2017).
En trminos econmicos, emprender es iniciar la bsqueda de generacin de valor, a travs de la creacin o expansin de una actividad econmica por medio de la identificacin y explotacin de nuevos productos, procesos o mercados. Los emprendedores, al desarrollar nuevos negocios para satisfacer las necesidades de la poblacin, permiten incrementos de productividad y generan la mayor parte del empleo. Entonces, se genera ms y mejor empleo que contribuye al incremento del valor agregado de la economa. La generacin de estos emprendimientos de calidad depende de todo un ecosistema integrado que recoge aspectos personales de los individuos, las condiciones del mercado, el acceso a recursos financieros e informacin, as como la intervencin de los gobiernos a travs de programas y proyectos pblicos que favorecen (en mayor o menor grado) la formacin de ambientes de negocios propicios para que los emprendedores lleven a cabo sus iniciativas y obtengan beneficios (Zamora-Boza, 2018).
Otro aspecto a destacar es, que en el Ecuador las organizaciones de la economa social y solidaria desempean un importante rol, ya que muestran grandes y numerosas fortalezas que deben ser aprovechas y utilizadas para generar sinergias, destacando el funcionamiento econmico en torno a un marco definido de principios y valores, por otro lado, es importante recalcar que dicha economa impulsa la generacin de empleo dando mayor prioridad a ste, ms que a la acumulacin de beneficio. Asimismo, el gobierno ecuatoriano ha dirigido esfuerzos principalmente al desarrollo de la economa nacional, ya que se trata de construir relaciones de produccin, distribucin, consumo y financiacin, basadas en principios, valores y la bsqueda de la satisfaccin comn, compromiso con la comunidad, autogestin democrtica y participativa (Morales Molina & Llamuca Prez, 2021).
Metodologa
Se realiz una metodologa de revisin bibliogrfica, que comenz con la identificacin exhaustiva de fuentes pertinentes relacionadas con el anlisis de polticas pblicas para fomentar emprendimientos en la economa popular y solidaria. Se llev a cabo una bsqueda sistemtica en bases de datos acadmicas y repositorios institucionales utilizando trminos clave especficos. Luego, se procedi a la seleccin de documentos relevantes basados en criterios predefinidos de inclusin y exclusin, seguido por la extraccin y sntesis de informacin pertinente de cada fuente seleccionada. Finalmente, se realiz un anlisis crtico.
Resultados
El rol fundamental de la Economa Popular y Solidaria (EPS) marca su papel central en el desarrollo y evolucin de la historia humana, ya que busca vencer la resistencia a la explotacin econmica y al mismo tiempo crear un modelo alternativo para el redimensionamiento del homus economicus hacia el homus solidarius. La EPS es una figura que ha estado presente por muchos aos y por varios pases en el mundo como una respuesta al crecimiento continuo en el proceso de produccin, incluyendo los sectores asociativos, comunitario y cooperativistas con personas no con capital para reconocer una propiedad colectiva (Arias et al., 2018).
A continuacin se enuncian los tipos de empresas ms comunes bajo las premisas de las EPS:
Cooperativas productoras de bienes y servicios para el consumo de sus miembros, o para mercados solidarios.
Prestacin de servicios, cuidado de personas y preservacin del medio ambiente, terapias y recreacin.
Inversin de ahorros para realizar crditos sociales o banca social.
Capacitacin y formacin continua para brindar investigacin y asistencia tcnica.
Cooperativas de consumo colectivo que abaraten el costo de vida y mejore la calidad de vida de sus miembros.
Asociaciones de productores (artesanos, oficios, trabajadores de las artes) generando sus propios diseos y marcas que pueden competir en el mercado.
Asociaciones culturales (gnero, etnias, deportivas, etc) para afirmaciones tnicas.
Redes de ayuda mutua para atencin de catstrofes locales, seguro social (Arias et al., 2018).
A continuacin se enuncian los tipos de empresas ms comnes bajo las premisas de las EPS:
Cooperativas productoras de bienes y servicios para el consumo de sus miembros, o para mercados solidarios.
Prestacin de servicios, cuidado de personas y preservacin del medio ambiente, terapias y recreacin.
Inversin de ahorros para realizar crditos sociales o banca social.
Capacitacin y formacin contina para brindar investigacin y asistencia tcnica.
Cooperativas de consumo colectivo que abaraten el costo de vida y mejore la clida de vida de sus miembros.
Asociaciones de productores (artesanos, oficios, trabajadores de las artes) generando sus propios diseos y marcas que pueden competir en el mercado.
Asociaciones culturales (gnero, etnias, deportivas, etc) para afirmaciones tnicas.
Redes de ayuda mutua para atencin de catstrofes locales, seguro social (Arias et al., 2018).
Estructura actual de la economa popular y solidaria en Ecuador
Datos aportados por la Superintendencia de Economa Popular y Solidaria, actualmente en el pas existen 16.457 organizaciones, con un total de 548453 socios, entre el ao 2021 y 2024, el nmero de organizaciones ha variado un 194,1%.
Figura 1. Numero de organizaciones por sector
Fuente: (Superintendencia de Economa Popular y Solidaria, 2024).
La figura 1 indica la distribucin de organizaciones por sector que intervienen en el sistema de Economa Popular y Solidaria, donde mayoritariamente con un 83,3% este sector es asociativo, el 15,9% lo representa el sector cooperativo y con un 0,8% el sector comunitario.
Figura 2. Numero de organizaciones por tipo.
Fuente: (Superintendencia de Economa Popular y Solidaria, 2024).
Tanto los servicios como la produccin son los principales rubros con un 49,5% ambos, que componen el sistema de organizaciones de Economa Popular y Solidaria y con un 0,8% vivienda.
Las Polticas Pblicas
El concepto de polticas pblicas, que, si bien es cierto, ha sido tema de debate desde siglos pasados, est compuesto por una serie de elementos que son fundamentales; desde una perspectiva generalizada se entiende a una poltica pblica como la accin ejecutada por instituciones pblicas, dirigida a solventar necesidades o solucionar problemticas que para la colectividad son reales y representan urgente intervencin (Revelo & Adrin, 2021).
Al abordar las polticas pblicas, es importante tener siempre presente que la concepcin moderna del Estado, surgida precisamente en las condiciones de desarrollo del capitalismo, es en el ciudadano en donde descansa la soberana de la nacin; lo que en esencia significa que el Estado no debera tener ms poder que aquel que le otorga el pueblo, de ah que los funcionarios del mismo sean servidores pblicos. La direccin de las polticas pblicas est relacionada dialcticamente con la calidad de la gobernanza, vista esta como estrategia de acercamiento que permite incorporar diversos actores sociales e instituciones gubernamentales o no, en la construccin de modelos autctonos (Mero Loor & Zambrano Montesdeoca, 2023).
Figura 3. El ciclo de las Polticas Pblicas.
Fuente:(Mero Loor & Zambrano Montesdeoca, 2023).
Las polticas pblicas de forma general son las polticas estatales: directrices, planes y programas del Estado. Una poltica pblica tiene varios componentes: objeto, objetivo, efecto, poblacin -blanco, mbito espacio temporal, recursos y soporte normativo. Torres (2015) citados por (Leiva, 2016), sostienen que las polticas pblicas se legitiman cuando el ejercicio del poder est en funcin de los intereses pblicos, por el nmero de actores que coadyuvan en su formulacin y por el nivel de apoyo manifestado frente a las acciones propuestas. Asimismo, el proceso de diseo, anlisis y evaluacin de una poltica pblica se desarrolla de forma cclica, pasando por varias etapas que deben llevarse a cabo de manera sostenible para resolver exitosamente el problema identificado, con el conjunto de acciones o medidas que se aplican (Mero Loor & Zambrano Montesdeoca, 2023).
Las polticas pblicas son un medio fundamental para el desenvolvimiento del emprendedor y de las organizaciones de la economa popular y solidaria, en donde juegan un importante papel las instituciones creadas para su registro, fomento y financiamiento, como la Superintendencia de Economa popular y solidaria (SEPS), el Instituto de Economa popular y solidada (IEPS) y la Corporacin Nacional de finanzas populares (CONAFIPS) (Mero Loor & Zambrano Montesdeoca, 2023).
A continuacin analizamos algunas de las polticas pblicas que han sido dirigidas al sector de la EPS en Ecuador desde el ao 2008
Se expidi la Ley Orgnica de la Economa Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario (LOEPS) en el ao 2011, y para el ao 2016 se contaba con 17 leyes y 14 cdigos que consideran en sus articulados a la EPS. A esto unieron los planes nacionales para el Buen Vivir, que rigen la poltica pblica nacional, que incorporaron el tema de la ESS y EPS. Aparecieron instituciones pblicas para el fomento: IEPS y CONAFIPS; para el control: SEPS; adems, varios ministerios conformaron dependencias vinculadas con el sector como la Secretara de Comercio Inclusivo del Ministerio de Comercio Exterior, y a esto se unieron las diferentes secretaras en los gobiernos autnomos descentralizados (GAD) como el de la Provincia de Pichincha, Municipio de Ambato, principalmente.
Se dise la Agenda para la Revolucin de la Economa Popular y Solidaria 2011-2013 (AREPS), que actualmente no est vigente, pero marc los programas y proyectos de poltica, que al momento siguen siendo impulsados.
Durante el periodo de 2011-2015 el Estado invirti 317,17 millones de dlares para el sector asociativo de EPS, de los cuales 179 millones de dlares se invirtieron en el asociativo textil. Empero, es conocido el malestar de muchos actores, por los procesos burocrticos que la mayora de las organizaciones no pueden cumplir; sin embargo, este tema es ms profundo, ya que este sector necesita de un mayor apoyo a nivel del fomento que le permita aprovechar realmente los beneficios de la compra pblica inclusiva. Los esfuerzos reflejados en el monto de compras pblicas han sido importantes, pero todava son bajos al compararlos con el total nacional del periodo indicado, que bordea los 46 mil millones de dlares (Chafla-Martnez & Jcome-Calvache, 2017).
No es desconocido que las polticas pblicas para la EPS han sido construidas sin considerar el punto de vista de todos los actores o con desconocimiento de sus realidadesEsto conlleva a reflexionar sobre la necesidad de un cambio en la construccin de la poltica pblica para la EPS. Para esto lo primero que se debera hacer, en el marco de la generacin de una poltica pblica eficiente, es realizar una correcta definicin del problema social, y para lo que un adecuado diagnstico resulta imprescindible. En el caso de la EPS, el problema pblico a ser abordado desde el enfoque de la poltica pblica podra ser planteado de la siguiente manera: ? Moderado desarrollo de las iniciativas de la Economa Popular y Solidaria en el Ecuador?. Podramos igualmente presentar unas posibles definiciones del problema planteado, basados por supuesto en evidencias (como recomienda el enfoque), tal como las siguientes:
Falta de recursos pblicos y privados que apoyen estas iniciativas; de una legislacin garantista y clara que fomente el desarrollo de estas iniciativas.
Poco conocimiento por parte de los gobernantes de las ventajas y desventajas que las iniciativas de la EPS tiene para la poblacin (Chafla-Martnez & Jcome-Calvache, 2017).
La poltica pblica para el fortalecimiento de la economa asociativa se divide en dos grandes grupos de acuerdo al nivel de afeccin a la economa, las polticas de oferta que estn enfocadas al desarrollo estructural, mientras que por otro lado se encuentran las polticas de demanda que son aquellas que estn direccionadas al fomento de las actividades econmicas de las que depende el cooperativismo. Todas estas polticas son requeridas en bsqueda del robustecimiento de la economa, y que den mayor control a los actores en las tipologas donde operan. Se requiere adems que se maneje desde el mbito pblico de una forma ntegra, poniendo a consideracin la transversalidad de la macroeconoma con las caractersticas sectoriales, fortaleciendo las capacidades, activos, la organizacin y el acceso a los mercados (Casillas, 2018).
En el mbito tributario, desde una visin real, la economa asociativa ya goza de incentivos propuestos por la ley, donde el cooperativismo no graba impuesto, se exonera de impuesto a la importacin de mquina que el Ecuador no produce, as como las Cooperativas de Ahorro y Crdito se establecen como recaudadores tributarios, entre otros beneficios. En este caso, las polticas de gestin tributaria partieron de los principios de presin tributaria, con sistemas de recaudacin eficientes y transparentes que lograron aumentar presin tributaria en el 2013 y la regresividad del gasto tributario, por nombrar las principales. El Ecuador durante los ltimos aos, en el campo tributario ha implementado una variedad de polticas pblicas que, si bien su eficacia se encuentra en dependencia directa de la imposicin de medidas concretas y del sector que pretende direccionar el beneficio de esta tributacin, ha obtenido de igual manera excelentes resultados. Particularmente, en el ltimo ao se ha incrementado el nmero de impuestos, generados a bienes que beneficiaban al grupo de mayor poder adquisitivo, para poder ubicar tales tributos a menesteres que afectan indirectamente a los emprendimientos asociativos, como la generacin de empleo, el apoyo sectorial y el afrontamiento a situaciones de vulnerabilidad (Casillas, 2018).
Global Entrepreneurship Monitor (GEM) Ecuador
En 2019 Ecuador present una TEA de 36.2%, superior a la de 2017 que fue de 29.62%. Esto significa que, en Ecuador, alrededor de 3.6 millones de habitantes estuvieron involucrados en la puesta en marcha de un negocio. El aumento de la TEA se visualiza mejor a travs de sus componentes: la tasa de emprendedores nacientes en 2019 fue 26.9% y la de negocios nuevos, 10.8%; mientras que estas tasas en 2017 fueron 21.2 y 9.8, respectivamente. Es decir, el cambio en 2019 se da principalmente porque hay ms personas tomando acciones para poner en marcha un negocio que an no est en funcionamiento (Lasio et al., 2020).
Etapas de la actividad emprendedora
El GEM concibe al emprendimiento como un proceso continuo, por cuyas fases pasa un individuo segn el grado de madurez de su negocio:
Potencial - Percibe buenas oportunidades para emprender en los prximos 6 meses
Intencional - Espera iniciar un nuevo negocio dentro de los prximos 3 aos.
Naciente - Realiz acciones durante el ltimo ao que contribuyen a la creacin de un negocio, o es actualmente propietario de uno, pero ha operado durante menos de 3 meses.
Nuevo - Es actualmente propietario de un negocio que ha operado por ms de 3 y menos de 42 meses.
Establecido - Es actualmente propietario de un negocio que ha operado durante ms de 42 meses.
Salida de negocios - Dej la gestin de un negocio durante el ltimo ao, por cualquier motivo (Lasio et al., 2020).
Figura 5. Comparacin de la TEA de Ecuador con otros pases de la Regin.
Fuente: (Lasio et al., 2020).
Ecuador no slo tiene la TEA alta, sino tambin una tasa de salida de 9.3%, la mayor de la regin. Esta tasa est compuesta por el 5.9% de la poblacin adulta que cerr definitivamente el negocio, y 3.4% que sali de un negocio cuyas actividades no han concluido. Chile, muestra una tasa de salida de 8.3%, inferior a la de Ecuador; sin embargo, la proporcin de negocios que dejaron de funcionar es mayor para Chile. Para las economas de ingresos medios, el promedio de salida de negocios fue de 5.9%; Brasil, Mxico y Guatemala, muestran tasas de 6.1%, 4.3%, y 6%, respectivamente (Lasio et al., 2020).
Las cooperativas de Ahorro y Crdito y su aporte al emprendimiento
Las cooperativas de ahorro y crdito son entidades que tratan de ofrecer el mayor apoyo econmico a sus socios, mediante crditos y con menores intereses; siendo esta la diferencia de la banca privada, en un gran porcentaje y a diferencia de la banca las COAC tienen mayor presencia en las zonas rurales, donde existe mayor ndice de pobreza y pocos recursos para fortalecer o mejorar algunos de sus emprendimientos. En los ltimos aos los productos financieros se han ido extendiendo de acuerdo con las necesidades de sus consumidores, por lo cual estos juegan un rol importante dentro de la empresa, ya que, satisfacen toda aquella necesidad de inversin, es decir elimina o reduce los riesgos financieros que la administracin de la empresa no puede controlar. En otros trminos, un producto financiero son todos aquellos elementos que las entidades financieras ponen al servicio de las empresas para captar su ahorro y rentabilizarlo (Guerra Flores et al., 2022).
Para el ao 2020 un total de 230 cooperativas de ahorro y crdito establecieron algunas polticas de crdito, en una lnea se estableca un monto considerable para el emprendimiento todo esto con el objetivo de reactivar la economa, dinamizar y sostener miles de negocios que por las circunstancias mencionadas estaban a punto de cerrarse o desaparecer como consecuencia de la pandemia por el Covid-19. Esto permiti mantener el empleo y generar ms plazas de trabajo beneficiando directamente a 86.000 microempresarios entre ellos: artesanos y agricultores. En este sentido la Corporacin Nacional de Finanzas Populares y Solidarias (CONAFIPS) coloc una cifra superior a 220 millones para crditos en las Cooperativas de Ahorro y Crdito de todo el pas. El monto fue parte de los 660 millones de dlares que el Gobierno Nacional destin para este sector, sin contar con los 93.8 millones del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y 100 millones ms desde la CAF e indica que el crdito se ha destinado en un 43% a mujeres, con un valor que asciende a ms de 80 millones; de 56 millones para jvenes de entre 18 a 29 aos; para actividades agrcolas y de comercio se colocaron 125,8 millones, y en el sector rural 55,4 millones (Guerra Flores et al., 2022).
Corporacin Financiera Nacional- CFN
La Corporacin Financiera Nacional es una institucin pblica, cuya misin consiste en impulsar el desarrollo de los sectores productivos y estratgicos del Ecuador, a travs de mltiples servicios financieros y no financieros alineados a las polticas pblicas. Entre los productos financieros que ofrece la CFN en base a las leyes del pas son:
Crdito para el desarrollo.
Factoring electrnico e internacional.
CFN Construye.
Programa de financiamiento forestal.
Financiamiento cambio de matriz productiva.
Programa de apoyo productivo y financiero.
Programa de financiamiento para emprendedores.
Financiamiento para floricultores.
CFN Apoyo solidario (Guerra Flores et al., 2022).
Crdito por medio del bono de desarrollo humano (BDH) y el emprendimiento
La necesidad y espritu de emprendedor del ciudadano ecuatoriano, ha estimulado que durante ya varios aos el gobierno gestione crditos mediante el bono de desarrollo humano, para que estos puedan consolidar sus proyectos ya sea el implementar un negocio propio u otros. El Bono de Desarrollo Humano es una transferencia monetaria mensual por un valor USD 50 el cual debe cumplir por parte de los beneficiarios una serie de requisitos que establece el MIES, para garantizar la correcta distribucin de este recurso. Finalmente, los bonos sern recaudados por los cabezas o representante de la familia, que se encuentren bajo la lnea de pobreza establecida por el Ministerio de Coordinacin de Desarrollo Social y el MIES de acuerdo con los resultados obtenidos del Registro Social (Guerra Flores et al., 2022).
Los ciudadanos que reciben el bono se les dan opcin para aplicar a 2 tipos de crditos. La operacin de obtener un crdito es aquella en la cual, por parte del acreditante, realiza la cesin en propiedad de recursos bien puede ser en valor monetario o concepto de mercadera, en donde por parte del deudor se acepta el capital o recurso con la obligacin de pagar intereses y devolverlo en la forma pactada (Guerra Flores et al., 2022).
Primero est el crdito individual o personal, es aquel producto mediante el cual una entidad financiera o ente caso ministerial, se le entrega una determinada cantidad de dinero a una persona fsica, es decir al ciudadano. Este crdito corresponde a un monto de 600 dlares en el Ecuador.
El otro es un crdito asociativo, la razn de este es conceder prstamos a las asociaciones generalmente constituidas por pequeos agricultores, ganaderos, industriales, pescadores artesanales o trabajadores rurales, de tal forma que tengan un respaldo econmico con el fin de que gestionen sus proyectos o actividades productivas y as puedan ser actores de valor y desarrollo para la comunidad. El valor otorgado en este caso es algo ms alto y corresponde a un valor de 1200 dlares, que como exigencia y requisito debe ser invertido exclusivamente en emprendimientos productivos a fin de mejorar las condiciones de vida de las familias ecuatorianas (Guerra Flores et al., 2022).
El sistema financiero privado y su aporte al emprendimiento
Tabla 2. Listado de los principales bancos del Ecuador.
Fuente: (Guerra Flores et al., 2022).
Los bancos son instituciones financieras que actan de intermediarios entre las personas que depositan dinero (depositantes) y las que realizan prstamos (prestatarios). Segn la Superintendencia de Bancos del Ecuador, en el pas existen 24 bancos (23 nacionales y uno extranjero), cuatro mutualistas y 26 cooperativas de ahorro y crdito (Guerra Flores et al., 2022).
Conclusin
Es crucial reconocer las caractersticas nicas de este sector, que a menudo involucra a emprendedores con recursos limitados y que operan en mercados informales o poco estructurados. Esto significa que las polticas deben adaptarse para atender las necesidades especficas de estos emprendedores, brindando acceso a recursos financieros asequibles, capacitacin adecuada y apoyo tcnico para mejorar la viabilidad y la sostenibilidad de sus empresas.
Adems, es importante considerar el contexto social en el que operan estos emprendimientos, ya que frecuentemente estn arraigados en comunidades marginadas o en situaciones de vulnerabilidad. Por lo tanto, las polticas pblicas deben tener en cuenta la inclusin social y la equidad, asegurando que los beneficios del emprendimiento se distribuyan de manera justa y que se promueva la participacin de grupos histricamente excluidos, como mujeres, jvenes y minoras tnicas.
Otro aspecto relevante es la promocin de un entorno favorable para la innovacin y la colaboracin. Esto implica no solo la creacin de incentivos econmicos, como subsidios o exenciones fiscales, sino tambin el fortalecimiento de redes de apoyo empresarial y la creacin de espacios para el intercambio de conocimientos y experiencias entre emprendedores. Adems, las polticas deben estar alineadas con los principios de la economa solidaria, que enfatizan la cooperacin, la reciprocidad y la sostenibilidad ambiental, en contraposicin a una lgica puramente competitiva y lucrativa.
Referencias
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