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Human development bonus credit for family ventures in the San Isidro parish of Cantn Sucre, period 2021
Crdito bnus de desenvolvimento humano para empreendimentos familiares na freguesia de San Isidro de Cantn Sucre, perodo 2021
Correspondencia: achitu_83@hotmail.com
Ciencias Tcnicas y Aplicadas
Artculo de Investigacin
* Recibido: 23 de agosto de 2023 *Aceptado: 01 de septiembre de 2023 * Publicado: 30 de septiembre de 2023
- Magster, Licenciado, Investigador Independiente, Ecuador.
- Doctor, Mster, Universidad Estatal Pennsula de Santa Elena, Ecuador.
Resumen
Ecuador es considerado uno de los pases con la mayor tasa de emprendimiento de la regin Latinoamericana, esto se debe a la prctica de la inclusin econmica por parte del Estado con los ciudadanos. Los crditos de desarrollo humano, segn el Ministerio de Inclusin Econmica y Social, estn dirigidos a promover lneas de financiamiento para establecer mecanismos y estmulos de apoyo a programas de carcter productivo orientados a contribuir a la estrategia de superacin de la pobreza de personas y hogares destinatarios del Bono de Desarrollo Humano y Pensiones, por lo que en los ltimos aos se les ha considerado como un punto fundamental de la Economa Social y solidaria al considerar personas que en condiciones normales no tendran acceso a ningn tipo de crdito. El objetivo de la presente investigacin es determinar cmo el crdito del bono de desarrollo humano contribuye en los emprendimientos familiares en la parroquia San Isidro del cantn Sucre periodo 2021. La metodologa de investigacin tiene un enfoque cuantitativo, adems, el tipo de investigacin es descriptivo y transversal, analizando las variables de estudio. Se concluye que, el impacto del crdito de desarrollo humano es positivo en la econmica de esta localidad, sin embargo, es necesario verificar la utilizacin del crdito puesto que existe un porcentaje de los adjudicados que no han hecho uso adecuado del mismo por lo que no se refleja un cambio positivo en su economa.
Palabras Clave: Crditos de desarrollo humano; Emprendimientos; Programas productivos; Poblacin de escasos recursos.
Abstract
Ecuador is considered one of the countries with the highest entrepreneurship rate in the Latin American region, this is due to the practice of economic inclusion by the State with its citizens. Human development credits, according to the Ministry of Economic and Social Inclusion, are aimed at promoting financing lines to establish mechanisms and stimuli to support productive programs aimed at contributing to the strategy of overcoming poverty of recipient individuals and households. of the Human Development and Pension Bonus, which is why in recent years they have been considered a fundamental point of the Social and Solidarity Economy when considering people who under normal conditions would not have access to any type of credit. The objective of this research is to determine how the human development bonus credit contributes to family enterprises in the San Isidro parish of the Sucre canton during the 2021 period. The research methodology has a quantitative approach, in addition, the type of research is descriptive and transversal, analyzing the study variables. It is concluded that the impact of the human development credit is positive on the economy of this town; however, it is necessary to verify the use of the credit since there is a percentage of those awarded that have not made adequate use of it, so it is not a positive change is reflected in your economy.
Keywords: human development credits; Entrepreneurship; Productive programs; Low-income population.
Resumo
O Equador considerado um dos pases com maior ndice de empreendedorismo na regio latino-americana, isso se deve prtica de incluso econmica do Estado junto aos seus cidados. Os crditos de desenvolvimento humano, segundo o Ministrio da Incluso Econmica e Social, visam promover linhas de financiamento para estabelecer mecanismos e estmulos de apoio a programas produtivos que visem contribuir para a estratgia de superao da pobreza dos indivduos e famlias beneficirias do Programa de Desenvolvimento Humano e Penses. Bnus, razo pela qual nos ltimos anos tm sido considerados um ponto fundamental da Economia Social e Solidria quando se consideram pessoas que em condies normais no teriam acesso a qualquer tipo de crdito. O objetivo desta pesquisa determinar como o crdito de bnus de desenvolvimento humano contribui para as empresas familiares da freguesia de San Isidro do canto de Sucre durante o perodo de 2021. A metodologia da pesquisa tem uma abordagem quantitativa, alm disso, o tipo de pesquisa descritivo e transversal, analisando as variveis do estudo. Conclui-se que o impacto do crdito de desenvolvimento humano positivo na economia deste municpio, no entanto, necessrio verificar a utilizao do crdito, uma vez que existe uma percentagem dos concedidos que no o utilizaram adequadamente, pelo que no uma mudana positiva que se reflete na sua economia.
Palavras-chave: crditos de desenvolvimento humano; Empreendedorismo; Programas produtivos; Populao de baixa renda.
Introduccin
En Amrica Latina, la economa social es un fenmeno complejo en expansin, debido a su dimensin y proceso que como alternativa inicial para poder abordar a la economa social y solidaria desde su integridad y complejidad se debe estudiar en su conjunto las diversas perspectivas disciplinarias entre la economa, poltica y los estudios culturales. (Diaz, 2015).
En esta regin, los programas sociales con transferencias de ingresos comenzaron a esparcirse desde mediados de los aos 90(Zamora, 2017). Estos programas tenan como objetivos: mejorar los niveles de educacin, incrementar los cuidados de la salud, apoyar la nutricin mediante el mayor consumo de alimentos e impedir la evasin escolar y el trabajo infantil (Fonseca, 2006, citado por, Pantoja, 2018).
El Ecuador se ha caracterizado por mantener altos niveles de pobreza gestionado por la crisis econmica actual que atraviesa el pas debido a sus polticas internas, as como las incidencias econmicas emergentes por la pandemia del COVID-19, no obstante; se mantiene programas sociales dirigido a familias con limitados recursos con metas establecidas dentro de las leyes del pas, en beneficio de la sociedad para ofrecer una mejor calidad de vida a la poblacin (Guambo-Alcocer, 2019)
Desde hace varios aos el bono de desarrollo humano est enfocado en la asistencia econmica a madres con hijos menores a los 18 aos, personas con discapacidad y personas de la tercera edad, esto ha generado varias incomodidades debido a que no se ha focalizado en la realidad de las familias cuales mantienen mayor necesidad econmica.
El Crdito de Desarrollo Humano (CDH), se crea el 07 de mayo del 2007, financia actividades de produccin, comercio o servicio, se crea para potenciar las habilidades y destrezas productivas de los beneficiarios de este crdito que los constituyen: madres solteras, adulto mayor y discapacitados, quienes pueden invertir los recursos en emprendimientos que se los puede definir como pequeos negocios que generan ganancias, de propiedad y administracin individual, que en general no tienen empleados, sino que se trata de emprendimientos unipersonales o familiares de autogeneracin(Correa-Novillo, 2017).
Este crdito motiva al aumento del aspecto productivo en la poblacin de bajos recursos econmicos, de tal forma que surjan negocios tanto en el mbito rural como urbano marginal, bajo el impulso del microcrdito con capacitacin, garantizando la sostenibilidad y la creacin de nuevos empleos como fuentes productivas sostenidas(Bustamante, 2015).
El CDH es una iniciativa del Ministerio de Inclusin Econmica y Social (MIES) (2016), que surge con el propsito de crear una mejor condicin en la calidad de vida de las familias ms vulnerables con extrema pobreza, siendo principalmente beneficiados las madres solteras, personas de tercera edad, personas con discapacidad, bajo la direccin del gobierno quien busca brindar una ayuda para fomentar emprendimientos de forma individual o colectiva con los beneficiarios(Rowloand, 2015).
El MIES en su bsqueda de fortalecer la poblacin de pobreza y vulnerabilidad ha otorgado $679.687.574 dlares, con 1.056.800 crditos aprobados durante los diez ltimos aos a los beneficiarios de este crdito. El 2012 fue el ao con mayor nmero de crditos con un total de 217.435 (20,57%), y el ao con mayor monto desembolsado fue el 2013 con $122.377.443 dlares (18,00%). Del 2017 al 2021 el monto desembolsado ha mantenido una tendencia a la baja en promedio del 21,2% (Vayas, 2018).
De acuerdo con la informacin proporcionada por el MIES, durante el perodo que abarca desde 2007 hasta enero de 2022, se registr un total de 1.870.111 usuarios, de los cuales el 91,77% correspondi a mujeres (1.716.154 usuarios) y el 8,23% a hombres (153.957 usuarios). En cuanto al monto total de crditos otorgados en este lapso de tiempo, alcanz la suma de $1.171.406,38 dlares, de los cuales el 91,71% ($1.074.342.33 dlares) fue destinado a mujeres y el 8,28% ($97.064.05 dlares) a hombres(MIES, 2022).
Con respecto al crdito otorgado en situaciones de pobreza extrema, se concedieron nicamente 8.896 crditos, lo que representa el 0,48% del total, con un monto de $5.655.254 dlares. En cambio, los crditos destinados a usuarios en situacin de pobreza alcanzaron los 34.530, es decir, el 1,85% del total de crditos, por un monto de $21.445.415 dlares (Diaz, 2015)
En el ao 2007, en el Ecuador, se abren espacios al desarrollo y accin social, tomando un nuevo enfoque basado en el ser humano y a la naturaleza como eje central de la economa, que permita la subsistencia de las futuras generaciones y fomente un entorno de armona y el principio de solidaridad, igualdad y equidad para todos (Castillo & Salazar, 2017).
En Ecuador, el desarrollo social se refleja en la economa popular y solidaria que reconoce y da apertura a los grupos sociales vulnerables y de bajos recursos econmicos que estaban excluidos del sistema financiero tradicional, para con ello dar lugar a que formen parte de la nueva estructura financiera popular y solidaria(Contento, 2022).
Segn lo sealado por el MIES (2016), el CDH est dirigido a promover lneas de financiamiento para establecer mecanismos y estmulos de apoyo a programas de carcter productivo orientados a contribuir a la estrategia de superacin de la pobreza de personas y hogares destinatarios del Bono de Desarrollo Humano y Pensiones.
El problema en la entrega del CDH persiste en la existencia de una gran ponderacin de los fondos del Estado ecuatoriano que no son bien empleados o no estn enlazados a emprendimientos como el comercio, servicios u otros, generalmente en la mayora de casos los beneficiarios emplean estos recursos en otras actividades ajenas a la produccin y creacin de la economa ejecutando pago de deudas, compras personales, o malas inversiones ajenas a lo estipulado en las bases del crdito lo cual enmarca la falta de responsabilidad por parte de los beneficiarios evidenciando un bajo nivel de compromiso con el MIES(MIES, 2022).
El MIES ha realizado capacitaciones dirigidos a beneficiarios del Bono de Desarrollo Humano y Pensiones sobre emprendimiento, lamentablemente se han implementado proyectos piloto los cuales se han desarrollado en las principales ciudades del Ecuador, ocasionando que no todos los beneficiarios del bono o del CDH puedan acceder a este tipo de capacitacin y asesoramiento para iniciar o fortalecer sus emprendimientos(Romero C. , 2019).
Mediante la presente investigacin se responde a la pregunta De qu manera el CDH incide como alternativa de emprendimiento en los beneficiarios del Bono de Desarrollo Humano y Pensiones de la parroquia San Isidro?
La relevancia de esta investigacin radica en el sustento terico de la situacin de las familias que han sido favorecidas por el CDH para conocer en qu sentido ha influido en la creacin de emprendimientos. En este trabajo se consider la aplicacin de encuestas a los beneficiarios del CDH para conocer cul ha sido el manejo de este monto recibido, cul es su problemtica y principales limitantes y si este ha sido utilizado en emprendimientos propuestos.
En este artculo se tiene la necesidad de conocer en qu sentido se le da al CDH como alternativa de emprendimiento a las familias de la parroquia San Isidro dentro del cantn Sucre, con este estudio se podr conocer el destino del crdito en la economa de las personas beneficiarias, contemplando las prioridades, as como el compromiso hacia el programa social estipulado por el estado ecuatoriano, analizando los motivos para que este crdito no haya resultado viable para estipular ms condiciones del crdito.
El objetivo general de la investigacin es determinar si el CDH contribuye en los emprendimientos familiares en la parroquia San Isidro del cantn Sucre periodo 2021, lo que permite diagnosticar la situacin actual de los emprendimientos creados con el CDH en la parroquia San Isidro del cantn Sucre periodo 2021, identificar el uso del CDH por parte de las familias en la parroquia San Isidro del cantn Sucre periodo 2021 y medir la relacin entre el CDH como alternativa de emprendimiento en los beneficiarios del Bono de Desarrollo Humano y Pensiones de la parroquia San Isidro.
Desarrollo humano
Se puede entender al desarrollo humano como el proceso de crecimiento y cambio de este a medida que pasa el tiempo y tambin, como una forma de medir el progreso del ser humano. Al respecto Batista (2006) expresa que este crecimiento no solo se refiere a la cantidad de dinero o ingresos que se genere a nivel personal o nacional, sino que va ms all, abarcando la idea de crear un medio ambiente en el que sea posible que las personas puedan hacer realidad sus proyecciones plenamente, y vivir de forma productiva y creativa conforme a los intereses del ser humano. De esta manera, el desarrollo humano se basa en la idea de ampliar las posibilidades de una comunidad para vivir de acuerdo con sus valores.
En otro orden de ideas, segn lo referenciado por Molero et al. (2007) el concepto de desarrollo humano, originado alrededor de la dcada de los 90, naci como una forma de instaurar distintos niveles de bienestar humano en todo sus niveles, considerando a las personas y sus necesidades, aspioraciones y capacidades como el epicentro del esfuerzo del desarrollo humano. En este sentido, el desarrollo humano se contempla como un concepto esencial y abarcador, que representa de manera efectiva un amplio conjunto de asuntos, aspectos, prioridades, requerimientos y objetivos relacionados con la bsqueda de una mejor calidad de vida.
Por otro lado, Artega (2023) indica que, en el primer informe de desarrollo humano hecho por el Banco Mundial, se estableci que el Desarrollo Humano y la adquisicin de capacidades implican el proceso de mejorar las oportunidades de la poblacin, incorporando tres elementos fundamentales: una vida saludable y duradera, el acceso al conocimiento y la disponibilidad de recursos, empleo e ingresos que posibiliten mantener un nivel de vida digno.
Es as como, esta perspectiva ha marcado un cambio significativo en la lucha global por igualar las condiciones de vida de las personas. Anteriormente, se haba puesto un fuerte nfasis en la generacin de riqueza de los pases, utilizando el Producto Interno Bruto Per Cpita (PIB) como indicador principal. De esta manera, esta nueva concepcin ha permitido comprender los procesos de desarrollo como ms que simplemente el crecimiento econmico de las naciones, desafiando la creencia de que alcanzar condiciones macroeconmicas favorables automticamente se traducira en mejoras significativas para la poblacin.
En este sentido, segn Artega (2023) el concepto de desarrollo humano ha experimentado cambios a lo largo del tiempo, pero se puede sostener que se trata de un enfoque que va ms all de la simple bsqueda de crecimiento econmico. Dicho enfoque tambin se orienta hacia la equitativa distribucin de sus beneficios, su impacto positivo en el medio ambiente y la promocin de empoderamiento en la poblacin. Adems, opta por dar prioridad a quienes se encuentran en situacin de pobreza, ampliar sus capacidades y oportunidades, as como promover su participacin en mltiples aspectos que influyen en sus vidas.
Bonos de desarrollo humano
Los bonos de desarrollo humano son un programa de transferencias monetarias condicionadas (PTMC) dirigido a las familias que viven en situacin de pobreza extrema en Ecuador. En este particular, Valencia y Aguilar (2016) expresan que este beneficio tiene sus inicios en el programa de transferencia monetaria en Ecuador que recibi inicialmente el nombre de "Bono Solidario". Dicho beneficio, se origin en 1998 como una forma de transferencia directa destinada a "compensar" a las familias ms desfavorecidas debido a la eliminacin de subsidios al gas y los combustibles.
En otras palabras, el bono de desarrollo humano surgi como una respuesta de apoyo social ante una serie de medidas de ajuste econmico, que eran comunes en la poca neoliberal. Este programa consista en la entrega mensual de dinero sin requisitos especficos y fue concebido con el propsito de servir como una forma de compensacin para la poblacin que no estaba empleada y que resida en hogares de bajos ingresos, como consecuencia de la eliminacin de los subsidios mencionados.
Es as como, segn lo referenciado por Valencia y Aguilar (2016) en 2003, cinco aos despus de la implementacin de un programa de transferencia que result ser ineficiente, se dio lugar al nacimiento del Bono de Desarrollo Humano (BDH). Este nuevo programa surgi de la fusin de dos programas preexistentes: el Bono Solidario y la Beca Escolar, que otorgaba una transferencia de USD 5 por nio/a. El BDH se concibi con el propsito principal de mejorar la precisin en la focalizacin de la poltica social y promover la formacin de "capital humano", siguiendo una recomendacin de organismos internacionales. Esto reflejaba el reconocimiento del fracaso del antiguo Bono Solidario y la necesidad de reformular la poltica social. Sin embargo, es relevante sealar que estos esfuerzos no generaron avances notables hasta que comenz el gobierno de la Revolucin Ciudadana.
Por otro lado, el Banco Interamericano de Desarrollo (2023) indica que el Bono de Desarrollo Humano (BDH) es un programa de transferencias monetarias condicionadas en Ecuador, destinado a familias en extrema pobreza. En este sentido, su propsito es incentivar la formacin de capital humano y prevenir la persistencia de la pobreza. Es as como, El BDH implica proporcionar apoyo financiero para garantizar un nivel mnimo de consumo en los hogares y estimular inversiones en educacin y salud para menores de 18 aos. Dicho beneficio, surgi a partir del Bono Solidario de 1998, que compensaba a familias de bajos ingresos por la eliminacin de subsidios al gas y electricidad, y en 2003 se transform en un programa con corresponsabilidades para promover la acumulacin de capital humano.
Crdito de Desarrollo Social
La economa social y solidaria, se relacionaba con el trabajo comunitario, asociativo y cooperativo; que se realizaba en las comunidades vinculadas a la produccin, distribucin y al consumo de bienes y servicios de los habitantes(Bustamante, 2015). El Estado Ecuatoriano garantiza el buen vivir a sus habitantes mediante el rgimen de desarrollo establecido en la Constitucin en el artculo 275, a travs de planificaciones participativas, descentralizadas, transparentes y democrticas, con la finalidad de que todos los ciudadanos ecuatorianos gocen de sus derechos y ejerzan sus responsabilidades respetando sus culturas, tradiciones y a su naturaleza (Asamblea Nacional Constituyente, 2015).
El CDH en el Ecuador, es una herramienta importante para impulsar el progreso econmico y social del pas. Desde hace varios aos, el gobierno ha estado trabajando en programas y polticas que fomenten el acceso a estos crditos para las personas y comunidades ms necesitadas(Snchez, 2017)
Desde el ao 2007, el MIES entrega el CDH a usuarios activos que tengan de 0 a 28,20 puntos en el Registro Social segn Gobierno del Ecuador (2022); como un anticipo del Bono de Desarrollo Humano (BDH), con la finalidad de facilitar la generacin autnoma de ingresos; fomentar el desarrollo social, humano y productivo de las personas y sus familias; y, generar oportunidades sustentables para la produccin, que conlleven a la consolidacin y mejoramiento de sus condiciones de vida, permitiendo incrementar los ingresos del ncleo familiar.
Crdito de desarrollo humano y su relacin con emprendimientos
En el trabajo de Herrera, et al (2021) se evidencia que la relacin entre los CDH y el emprendimiento no necesariamente es positiva, aunque se debe considerar que el manejo adecuado de mecanismos de control y considerar que, aunque sea de forma minoritaria su impacto positivo se debe considerar varios aspectos. En primer lugar, los crditos ofrecen financiamiento a emprendedores que, de otra manera, no tendran acceso a recursos para iniciar o expandir sus negocios. Esto significa que los emprendedores tienen la oportunidad de convertir sus ideas en realidad y generar empleo y crecimiento econmico en sus comunidades
Coloma & Ascencio (2018) en su trabajo de investigacin Bono de Desarrollo Humano y su incidencia en la calidad de vida de los beneficiarios en Guayaquil, menciona que el objetivo principal fue desarrollar un estudio de la incidencia socio-econmica, as como la variacin en la calidad de vida de los beneficiarios de la ciudad de Guayaquil para establecer la efectividad del programa, cuya investigacin arroj resultados significativos con los cuales se pudo evidenciar que el aporte econmico del programa es un recurso que les ha permitido subsistir y tener una vida ms digna.
Por su lado, Pinela & De la Torre (2015), realiz un trabajo de investigacin titulado Bono de Desarrollo Humano y su incidencia en las condiciones econmicas y sociales de los beneficiarios del cantn Durn de la provincia del Guayas donde el objetivo principal fue determinar la incidencia del Bono de Desarrollo Humano en las condiciones econmicas y sociales de los beneficiarios, se evidenci que el uso que le dan los beneficiarios a la transferencia mensual del Bono de Desarrollo Humano es moderadamente adecuada, lo cual se podra mejorar a travs de un programa de capacitacin que instruya a mejorar su economa.
Los objetivos en cuanto a la eficiencia en la utilizacin de esta ayuda monetaria no se conocen con exactitud, puesto que durante varios aos se ha llevado a cabo este programa de ayuda social sin conocer resultados exactos, debido a que son muchas las familias que no estn interrelacionadas con uno de los principales objetivos del Gobierno ecuatoriano que es el de contribuir a la educacin, salud y alimentacin de las familias con carencias econmicas, de all radica la vital importancia de conocer la situacin de las familias que han sido favorecidas por el CDH para conocer en qu sentido ha influido en la creacin de nuevos emprendimientos(Mero, 2018).
Metodologa
El trabajo de investigacin tiene un enfoque cuantitativo. Se emple el tipo de investigacin transversal descriptivo, ya que con ello se conocieron las caractersticas nicas de las dos variables de estudio, por lo que se busca determinar la situacin del CDH y los emprendimientos familiares en la parroquia San Isidro del cantn Sucre, considerando diferentes elementos de utilizacin y manejo de este monto entregado.
Se utiliz el mtodo deductivo que va desde lo general a lo particular, utilizando la recoleccin y anlisis de datos para contestar preguntas de investigacin. La investigacin analiza la informacin desde los contextos generales hasta llegar a la informacin local referente al crdito o transferencia monetaria para la creacin de emprendimientos en la parroquia San Isidro. Adems, se obtuvo la informacin primaria referente a la situacin actual en la parroquia San Isidro sobre el destino del crdito del bono y los emprendimientos que se han o vienen desarrollando en el cantn Sucre mediante la aplicacin de tcnicas como la observacin y encuestas.
Tambin se utiliz el mtodo histrico debido a que se verific informacin de hechos pasados referente al bono y crdito de desarrollo humano y los emprendimientos, con el fin de tener respuestas sobre la cultura de inversin del crdito del bono y los emprendimientos que se han desarrollado en la localidad donde se plante la presente investigacin.
En el sentido de la poblacin, para el desarrollo de la presente investigacin se toma como poblacin la cantidad de beneficiarios del Bono de Desarrollo Humano de la parroquia San Isidro en el periodo 2021 lo cual asciende a 111 beneficiarios. Rodriguez (2016) manifiesta que se trata de unidades de anlisis extradas de la poblacin, obteniendo informacin til para el desarrollo de la investigacin y sobre lo cual se mide y se observa las variables en estudio. Por lo limitado de la poblacin se seleccionaron el total de datos como muestra, utilizando el censo poblacional.
Entre las tcnicas necesarias para levantar la informacin primaria en este proyecto de investigacin se menciona las siguientes:
La observacin permiti analizar cul era el destino del crdito del bono, y cmo sus Polticas de crdito fortalecieron o no los emprendimientos o se incentivan el consuno en los beneficiarios de la parroquia San Isidro.
La encuesta fue aplicada a travs de un cuestionario de preguntas a los beneficiarios del CDH para poder despejar interrogantes sobre la problemtica planteada en el proyecto de investigacin y as poder obtener conclusiones y recomendaciones para poder plantear una propuesta de solucin.
Se aplic una entrevista mediante un formato de preguntas abiertas para conocer cul es la problemtica de los CDH por parte del jefe financiero del MIES para conocer los problemas, limitaciones y novedades de este crdito.
Se aplicaron encuestas de forma fsica a los beneficiarios del CDH en de la parroquia San Isidro, luego se tabularon los datos y fueron ingresados en el programa SPSS para obtener histogramas de frecuencia y conocer un anlisis descriptivo de la informacin recopilada.
Para la validacin del instrumento de investigacin se utiliz el mtodo Alpha Cronbach, el cual se obtuvo mediante un anlisis de varianza de las preguntas y en relacin a los totales determinando un valor de 0,85.
Tabla 1
Coeficiente Alfa Cronbach
|
Detalle |
Valor Obtenido |
|
tems |
11 |
|
Varianza K |
12,74 |
|
Varianza Total |
45,68 |
|
Alfa de Cronbach |
0,7930 |
Resultados
En este apartado se presentan los resultados de la investigacin obtenidos a partir de la aplicacin de los instrumentos de recoleccin de datos a la poblacin objeto de estudio. En cada caso se plantea una pregunta, y cuya respuesta se presenta en forma de grfico, indicando cifras porcentuales.
Pregunta 1. Ha recibido crdito del bono de desarrollo humano?
Figura 1.
Recibi bono de Desarrollo Humano
El 100% de los encuestados recibi el crdito de desarrollo humano, sin embargo, no necesariamente lo utilizaron de manera adecuada. Debido a que en muchos casos fue utilizado para consumo o para gastos varios y no con fines productivos.
Pregunta 2. El crdito del bono fue utilizado en algn tipo de negocio?
Figura 2
Utilizacin en un negocio
El 71% de los encuestados utiliz correctamente el dinero entregado para un emprendimiento, el 29% fue para otros fines. En donde muchas personas no cumplieron necesariamente con el objetivo de la concesin del crdito.
Pregunta 3. Ha tenido problemas en el pago del crdito realizado?
Figura 3
Problemas en el pago
El 60% de los encuestados no presento ningn problema de pago, mientras que el 40% si presento algn tipo de retraso o falta de pago.
Pregunta 4. Ha cumplido con el pago de las cuotas de forma puntual
Figura 4
Cumplimiento de cuotas puntuales
El 48% de los encuestados cumplieron con el pago puntual de las cuotas, mientras que el 41% no ha realizado las cuotas de forma puntual y 11% solo parcialmente.
Pregunta 5. Cree Ud. que el funcionamiento de su negocio contribuye con el pago de las cuotas y con el manejo integral de forma efectiva?
Figura 5
Funcionamiento de negocio y pago de cuotas
El 43% est de acuerdo con que el funcionamiento de su negocio contribuye con el pago de las cuotas y con el manejo integral de forma efectiva, el 21% est en desacuerdo, el 15% totalmente de acuerdo y el 12% totalmente en desacuerdo.
Pregunta 6. El negocio emprendido con el crdito sigue en funcionamiento?
Figura 6
Negocio sigue funcionando
El 59% de los negocios emprendidos con este crdito siguen en funcionamiento, mientras que el 41% no siguen porque tuvieron algn tipo de problema y tuvieron que cerrar. Existiendo una tasa elevada de fracasos de este tipo de negocios que se generaron por medio de este crdito.
Pregunta 7. Qu tipo de negocio?
Figura 7
Tipo de negocio
En relacin al tipo de negocio se tiene que el 32% fue de comida, el 26% de servicios en general, el 31% se utiliz para cualquier otro fin y el 12% para ventas de artesanas. En donde la comercializacin de productos y negocios de comidas de microempresarios es la ms frecuente.
Pregunta 8. Qu tiempo ya tiene un negocio en marcha?
Figura 8
Tiempo del negocio en marcha
El tiempo de los negocios se tiene que la mayora 41% solo tiene de 1 a 2 aos, el 14% tiene de 3 a 4 aos, el 7% de 5 a 6 aos y el 39% ninguna de las anteriores que corresponde a los que no utilizaron el crdito para un negocio.
Pregunta 9. En caso de no haber resultado del negocio Cul fue el motivo? (indique)
Figura 9
Motivo porque no resulto negocio
El motivo porque no resulto el negocio est que el 41% por alta cartera de cuentas por cobrar es decir clientes impagos, el 35% por pocos ingresos o ventas sumado la falta de experiencia, el 16% por otros motivos y 8% por problemas o factores de la economa del pas. Evidenciando que en muchos casos estos negocios no han funcionado de forma adecuada.
Pregunta 10. Recibi algn tipo de asesoramiento en relacin al emprendimiento a ejecutar?
Figura 10
Recibi asesoramiento
El 59% de los encuestados indica que, si recibi algn tipo de asesoramiento, el 11% parcialmente y el 31% no recibi asesoramiento.
Pregunta 11. Cree Ud. que es necesario ser ms asesorado y supervisado para cumplir con su negocio de forma efectiva?
Figura 11
Necesidad de asesoramiento
El 46% de los encuestados cree que es necesario recibir asesoramiento y 15% est totalmente de acuerdo, 25% est indeciso y 9% y 5% estn en desacuerdo. La necesidad de asesoramiento es fundamental para mejorar el manejo de los diferentes emprendimientos y asegurar su duracin en el tiempo.
Discusin
El presente estudio se enfoc en investigar cmo el crdito del bono de desarrollo humano contribuye a los emprendimientos familiares en la parroquia San Isidro del cantn Sucre durante el perodo 2021. Con la investigacin pudo notarse que el Crdito de Desarrollo Humano (CDH) tiene un impacto positivo en la economa de la parroquia San Isidro. Lo anterior concuerda con investigaciones previas que han demostrado que los programas de transferencias monetarias condicionadas, como el CDH, pueden proporcionar recursos financieros a emprendedores que de otra manera no tendran acceso a financiamiento para iniciar o expandir sus negocios.
Esto puede resultar en la generacin de empleo y crecimiento econmico de la comunidad. Sobre este particular, Snchez (2017) explica que el CDH en el Ecuador, es considerada una herramienta importante para impulsar el progreso econmico y social del pas. Por lo que, desde hace varios aos, el gobierno ha estado trabajando en programas y polticas que fomenten el acceso a estos crditos para las personas y comunidades ms necesitadas.
Sin embargo, existe un problema importante en relacin con el uso del CDH. En consideracin de que un porcentaje de los beneficiarios no han hecho un uso adecuado del crdito, ya que emplean estos recursos en actividades ajenas a la produccin y creacin de la economa, como el pago de deudas o compras personales. Esto sugiere una falta de responsabilidad por parte de algunos beneficiarios y un bajo nivel de compromiso con el programa del Ministerio de Inclusin Econmica y Social (MIES).
Lo expuesto en el prrafo anterior se contrapone al verdadero objetivo del CDH explicado por Correa-Novillo (2017), al mencionar que se crea con la finalidad de financiar actividades de produccin, comercio o servicio, a fin de potenciar las habilidades y destrezas productivas de los beneficiarios, a saber, madres solteras, adulto mayor y discapacitados, quienes pueden invertir los recursos en emprendimientos unipersonales o familiares de autogeneracin.
Aunado a lo anterior, estas limitaciones en la utilizacin del crdito plantean interrogantes sobre la eficiencia del programa y la necesidad de una mayor supervisin y capacitacin para los beneficiarios. La falta de un enfoque claro en la formacin de capital humano y el impulso hacia emprendimientos productivos puede estar contribuyendo a este problema. Por ende, es esencial que el MIES evale y fortalezca su programa de capacitacin para garantizar que los beneficiarios comprendan la importancia de invertir el CDH en emprendimientos sostenibles.
El CDH est dirigido a personas y familias en situacin de pobreza (Bustamante, 2015), y su objetivo es contribuir a la superacin de esta condicin. A pesar de las limitaciones identificadas en el estudio, el programa ha tenido un impacto positivo en la economa de la parroquia San Isidro. Sin embargo, para lograr una superacin efectiva de la pobreza, es necesario abordar el uso inadecuado del crdito y promover una cultura de inversin responsable.
La utilizacin del crdito de desarrollo humano para fines distintos a la generacin de ingresos representa una problemtica significativa en su gestin. En la investigacin realizada por Coloma y Ascencio (2018), se observa que asignar estos crditos sin un uso adecuado no es financieramente viable. En muchos casos, los beneficiarios tienden a utilizar estos fondos como parte de sus gastos generales en lugar de canalizarlos hacia emprendimientos productivos.
La falta de experiencia, la presencia de un alto nivel de cuentas por cobrar y los ingresos limitados pueden restringir el funcionamiento eficiente de diversos tipos de emprendimientos. Esto se evidencia en el estudio de Herrera et al. (2021), donde se concluye que la relacin entre el crdito de desarrollo humano y el xito de los emprendimientos no siempre es positiva.
Adems, en la mayora de los casos en que se emplea el crdito de desarrollo humano para emprendimientos, se encuentra un grupo de beneficiarios que no cumplen adecuadamente con los pagos, lo que genera costos financieros adicionales debido al incumplimiento y la morosidad. Esta situacin se ilustra en la investigacin de Coloma y Ascencio (2018), donde se demuestra que estos emprendimientos no necesariamente contribuyen a mejorar la calidad de vida de los beneficiarios, sino que pueden dar lugar a niveles elevados de endeudamiento y dificultades en el proceso de pago.
Por ello, es recomendable que el MIES implemente programas de capacitacin y asesoramiento ms accesibles para todos los beneficiarios del CDH, con un enfoque en la gestin financiera y la promocin de emprendimientos productivos. Esto podra ayudar a mejorar la eficiencia en la utilizacin de los recursos y garantizar que el CDH contribuya de manera efectiva a la superacin de la pobreza y al desarrollo econmico de la comunidad.
Conclusiones
Este estudio ha demostrado que el Crdito de Desarrollo Humano tiene un impacto positivo en la economa de la parroquia San Isidro del cantn Sucre. Sin embargo, se han identificado limitaciones en la utilizacin del crdito que deben abordarse para garantizar una superacin efectiva de la pobreza.
De esta manera, se hace necesario verificar la utilizacin del crdito puesto que existe un porcentaje de los adjudicados que no han hecho uso adecuado del mismo por lo que no se refleja un cambio positivo en su economa.
De esta manera, la capacitacin y el asesoramiento representan herramientas clave para mejorar la eficiencia en la utilizacin de los recursos y promover emprendimientos productivos entre los beneficiarios del CDH. Por lo tanto, el xito continuo del programa depender en gran medida de la capacidad del MIES para abordar estas cuestiones y promover una cultura de inversin responsable entre los beneficiarios.
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