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Pymes de Ecuador: la accecibilidad a los servicios financieros y generar rentabilidad financiera a trav�s de nuevos mercados

 

Ecuador Pymes: accessibility to financial services and generation of financial profitability through new markets

 

Aplica��o da Andragogia como mecanismo no processo de aprendizagem dos alunos do Instituto Superior Tecnol�gico Espa�a

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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Correspondencia: fausto.navarrete@espoch.edu.ec

 

 

 

Ciencias Econ�micas y Empresariales ���

Art�culo de Investigaci�n�

 

 

* Recibido: 22 de abril de 2022 *Aceptado: 10 de mayo de 2022 * Publicado: 15 de Junio de 2022

 

 

        I.            Escuela Superior Polit�cnica de Chimborazo (ESPOCH), Riobamba, Ecuador.

     II.            Universidad T�cnica de Ambato, Ambato, Ecuador.

   III.            Escuela Superior Polit�cnica de Chimborazo (ESPOCH), Riobamba, Ecuador.

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Resumen

En Latinoam�rica, las peque�as y medianas empresas (PYMES) representan el 99% del total de empresas no financieras y generan empleos para aproximadamente el 70% del total de la fuerza laboral, seg�n informaci�n proporcionada por el Ministerio de Comercio Exterior. Entre los procesos que permiten desarrollar las PYMES a escala mundial est�n los cambios estructurales econ�micos, la generaci�n de empleo, la transformaci�n tecnol�gica y la capacitaci�n de la mano de obra.

Seg�n un estudio del 2012 de la Comisi�n Econ�mica para Am�rica Latina y el Caribe (CEPAL), Per� es el pa�s donde, por ejemplo, m�s microempresas existen, seguido de Ecuador y M�xico. En el caso de las peque�as, el mayor porcentaje lo ocupa Argentina y de las medianas Uruguay. Colombia es el pa�s en el que el 50,6% de los empleos que se genera corresponde a las microempresas (17,5% a las peque�as y 12,8% a las medianas). Mientras que en Ecuador, seg�n el estudio, el 44% corresponde a las micro (17% a las peque�as y 14% a las medianas). En el pa�s adem�s, de acuerdo al informe, el 99,8% de empresas son micro, peque�as y medianas.

Adem�s, la Organizaci�n de las Naciones Unidas para el Desarrollo Industrial (ONUDI), analizar� la importancia de fortalecer a las pymes en la regi�n a trav�s de transferencia de conocimientos y tecnolog�a. La idea es que estas firmas logren una producci�n m�s diversificada y que puedan aportar para la exportaci�n de bienes y servicios.

Seg�n el Banco Central del Ecuador, las tasas activas para poder hacer un financiamiento para las Pymes oscilan alrededor del 10,90%-12%, mientras que a las microempresas se les asigna una tasa activa del 14%-24%, lo que demuestra una tasa elevada para las Pymes, sabiendo que el 99,51% est�n conformadas por las mismas seg�n el INEC, generando as� fuertes cargos financieros en los primeros a�os de la etapa empresarial.�

Los obst�culos que tienen las Pymes para su crecimiento, consolidaci�n, y desarrollo es el dif�cil acceso al financiamiento, y el poco conocimiento que tienen respecto a las alternativas financieras. Para el financiamiento con la banca tradicional se le dificulta el acceso debido a que las Pymes son consideradas empresas de alto riesgo ya que un d�a emergen y en el corto plazo cierran.�

Palabras Claves: PYMES; rentabilidad; servicios financieros; nuevos mercados.

 

 

 

Abstract

In Latin America, small and medium-sized enterprises (SMEs) represent 99% of all non-financial companies and generate jobs for approximately 70% of the total workforce, according to information provided by the Ministry of Foreign Trade. Among the processes that allow the development of SMEs on a global scale are economic structural changes, job creation, technological transformation and workforce training.

According to a 2012 study by the Economic Commission for Latin America and the Caribbean (ECLAC), Peru is the country where, for example, more micro-enterprises exist, followed by Ecuador and Mexico. In the case of the small ones, the highest percentage is occupied by Argentina and of the medium-sized ones, Uruguay. Colombia is the country in which 50.6% of the jobs generated correspond to micro-enterprises (17.5% to small ones and 12.8% to medium-sized ones). While in Ecuador, according to the study, 44% corresponds to micro (17% to small and 14% to medium). In addition, according to the report, 99.8% of companies in the country are micro, small and medium-sized.

In addition, the United Nations Industrial Development Organization (UNIDO) will analyze the importance of strengthening SMEs in the region through the transfer of knowledge and technology. The idea is that these firms achieve a more diversified production and that they can contribute to the export of goods and services.

According to the Central Bank of Ecuador, the active rates to be able to finance SMEs oscillate around 10.90%-12%, while micro-enterprises are assigned an active rate of 14%-24%, which shows a high rate for SMEs, knowing that 99.51% are made up of them according to the INEC, thus generating heavy financial charges in the first years of the business stage.

The obstacles that SMEs have for their growth, consolidation, and development is the difficult access to financing, and the little knowledge they have regarding financial alternatives. For financing with traditional banks, access is difficult because SMEs are considered high-risk companies since one day they emerge and in the short term they close.

Key Words: Pymes; profitability; financial services; new markets.

 

 

 

Resumo

Na Am�rica Latina, as pequenas e m�dias empresas (PMEs) representam 99% de todas as empresas n�o financeiras e geram empregos para aproximadamente 70% da for�a de trabalho total, segundo informa��es do Minist�rio do Com�rcio Exterior. Entre os processos que permitem o desenvolvimento das PMEs em escala global est�o as mudan�as estruturais econ�micas, a gera��o de empregos, a transforma��o tecnol�gica e a capacita��o da for�a de trabalho.

De acordo com um estudo de 2012 da Comiss�o Econ�mica para a Am�rica Latina e o Caribe (CEPAL), o Peru � o pa�s onde, por exemplo, mais microempresas existem, seguido pelo Equador e M�xico. No caso dos pequenos, o maior percentual � ocupado pela Argentina e dos m�dios, pelo Uruguai. A Col�mbia � o pa�s em que 50,6% dos empregos gerados correspondem �s microempresas (17,5% �s pequenas e 12,8% �s m�dias). Enquanto no Equador, segundo o estudo, 44% corresponde a micro (17% a pequena e 14% a m�dia). Al�m disso, segundo o relat�rio, 99,8% das empresas do pa�s s�o micro, pequenas e m�dias.

Al�m disso, a Organiza��o das Na��es Unidas para o Desenvolvimento Industrial (UNIDO) analisar� a import�ncia de fortalecer as PMEs na regi�o por meio da transfer�ncia de conhecimento e tecnologia. A ideia � que essas empresas alcancem uma produ��o mais diversificada e que possam contribuir para a exporta��o de bens e servi�os.

De acordo com o Banco Central do Equador, as taxas ativas para poder financiar as PMEs oscilam em torno de 10,90%-12%, enquanto as microempresas recebem uma taxa ativa de 14%-24%, o que mostra uma alta taxa para as PMEs, sabendo que 99,51% s�o constitu�dos por eles de acordo com o INEC, gerando pesados ​​encargos financeiros nos primeiros anos da fase empresarial.

Os obst�culos que as PMEs t�m para seu crescimento, consolida��o e desenvolvimento � a dificuldade de acesso ao financiamento e o pouco conhecimento que possuem sobre alternativas financeiras. Para financiamentos com bancos tradicionais, o acesso � dif�cil porque as PMEs s�o consideradas empresas de alto risco desde que um dia surgem e no curto prazo fecham.

Palavras-chave: PMEs; custo-benef�cio; servi�os financeiros; Novos mercados.

 

Introducci�n �

Seg�n el �ltimo Censo Nacional Econ�mico, de acuerdo al tama�o, de las 843.745 empresas registradas en 2016, el 90,5% son microempresas, es decir con ventas anuales menores a 100 mil d�lares y entre uno y nueve empleados; le sigue la peque�a empresa con el 7,5% y ventas anuales entre 100.001 a 1�000.000 entre 10 y 49 funcionarios. (INEC, 2016)

Dentro de la econom�a Latinoamericana el sector de las peque�as y medianas empresas (PYMES) ocupa un lugar muy importante aportando al crecimiento econ�mico de la regi�n. El Ecuador, no es la excepci�n, las PYMES ecuatorianas desempe�an un rol fundamental puesto que son las responsables de generar las miles de plazas de empleo y dinamizar la econom�a. Dentro del ambiente econ�mico las Pymes tienen particular importancia en el Ecuador, no solo por las aportaciones a la producci�n nacional sino a su vez a la flexibilidad de adaptaci�n a nuevos rumbos o cambios ya sean de tipo tecnol�gico, social o de generaci�n de empleo; ya que esas empresas constituyen un impulso al desarrollo econ�mico del pa�s y generaci�n de riqueza; aunque, en ocasiones existen limitaciones al papel que ejercen las Pymes debido al factor que han generado en el ambiente productivo en especial en el valor agregado; atribuciones fiscales, exportaciones , entre otros. (Aguilar, 2015:2)

Las Pymes, comenzaron a adquirir importancia dentro de la econom�a en los a�os 50�y 60� con el desarrollo de la revoluci�n industrial con el proceso de tejidos, madera, imprenta, metal, minas y alimentos; es de destacar adem�s, como en el ambiente econ�mico actual, las grandes empresas tienden a buscar los beneficios de estructuras m�s livianas, por lo que el tama�o de las PYMES se muestra muy relevante en el mundo actual, por lo cual el desempe�o de las PYMES es el objetivo fundamental de an�lisis en este trabajo.

Las Pymes en el Ecuador se enfrentan en un mundo de emprendedores en donde deben probar sus capacidades tanto en adopci�n como en alianzas estrat�gicas que generen un cambio; en general est�n presentes en todos los sectores de la actividad econ�mica siendo m�s fuerte su presencia en el sector comercio. En el caso de las pymes industriales se ha observado que se concentran, sobre todo, en sectores intensivos en mano de obra, con bajas econom�as de escala y orientados en general al mercado interno.

Las PYMES en nuestro pa�s se encuentran en particular en la producci�n de bienes y servicios, siendo la base del desarrollo social del pa�s tanto produciendo, demandando y comprando productos o a�adiendo valor agregado.

La fuente m�s com�n de financiamiento para las PYMES en el Ecuador ha sido mediante cr�ditos bancarios o mediante fondos propios. Sin embargo, un sin n�mero de ellas dejan de crecer y no llegan a m�s de una d�cada de antig�edad. La causa principal es que muchas de las PYMES no alcanzan a cumplir con los altos est�ndares de garant�as y los m�ltiples requisitos que solicitan las instituciones financieras para el acceso a cr�ditos econ�micos. Las PYMES tienen importantes efectos socioecon�micos ya que permiten la concentraci�n de la renta y la capacidad productiva desde un n�mero reducido de empresas hacia uno mayor.

Esta tendencia se convierte en un dato duro sobre la importancia que tienen las PYMES a la hora de contribuir al proceso de consolidaci�n del sistema productivo nacional. Las PYMES dentro del �mbito empresarial tienen un nivel significativo; en el �ltimo Censo Nacional Econ�mico del 2010, alrededor de 99 de cada 100 establecimientos se encuentran dentro de la categor�a de PYMES.

Las MIPYMES en Ecuador tienen un enorme potencial para generar producci�n, empleo e ingresos y podr�an constituirse en el motor del desarrollo del pa�s, alcanzando mayores niveles de participaci�n en el mercado internacional. La falta de informaci�n, asistencia t�cnica, capacitaci�n, acceso a cr�dito y modernizaci�n, son algunos de los factores que han influenciado para que las MIPYMES no hayan podido expandir sus productos en el mercado internacional. Superar estos obst�culos requiere del apoyo decidido de las instituciones del sector p�blico, c�maras y gremios de la producci�n y de las organizaciones de asistencia t�cnica internacional.

Las empresas que capacitan a sus empleados tienen m�s probabilidades de exportar que las que no lo hacen. Las peque�as, medianas y grandes empresas tienen m�s probabilidades de exportar que las microempresas. Los sectores de fabricaci�n de productos textiles, prendas de vestir y afines tienen m�s probabilidades de exportar que los sectores de: producci�n de madera, fabricaci�n de papel, actividades de edici�n, impresi�n y reproducci�n de grabaciones y afines; fabricaci�n de maquinaria y fabricaci�n de muebles.

Las PYMES ayudan de gran manera a la econom�a de un pa�s dando dinamismo a la econom�a y empleo, pero el gran problema que enfrentan son las dificultades en el financiamiento disminuye las oportunidades de crecer.

 

 

 

Metodos

La informaci�n que se requiere para el an�lisis ser� tomada de registros hist�ricos de la Superintendencia de Compa��as y de investigaciones relacionadas sobre las PYMES de Ecuador y Per�, donde se realizar� un an�lisis de sus indicadores financieros.

La poblaci�n considerada ser� la que refleje la Superintendencia de Compa��as, con el empleo de un enfoque predominantemente cuantitativo, cuyo objetivo principal consiste en comparar sus indicadores financieros e identificar su problem�tica m�s com�n, mediante la utilizaci�n de instrumentos cuantitativos de medici�n y t�cnicas de an�lisis estad�stico como el an�lisis de componentes principales, adem�s se obtuvo informaci�n num�rica que luego de ser analizada permita generar conclusiones tendientes a alcanzar una perspectiva general del problema y as� comprobar la hip�tesis planteada.

De acuerdo con Hern�ndez Sampieri, Fern�ndez Collado, & Baptista Lucio (2014, p�g. 4) mencionan que el enfoque cuantitativo es �la recolecci�n de datos para probar hip�tesis con base en la medici�n num�rica y el an�lisis estad�stico, con el fin de establecer pautas de comportamiento y probar teor�as�.

En tal virtud la informaci�n recabada a trav�s del proceso de la presente investigaci�n contribuir� como alternativa de soluci�n al problema planteado. La investigaci�n de campo se trata de la investigaci�n aplicada para comprender y resolver un contexto determinado. Se trabaja en el ambiente natural en que conviven las personas, de las que obtendr�n los datos m�s relevantes a ser analizados.

Para la recolecci�n de la informaci�n se proceder� a verificar todas las fuentes oficiales de informaci�n oficial sobre las PYMES de Ecuador, para luego realizar una comparaci�n de los indicadores que se obtienen de 5 a�os atr�s, analizando cu�l es su contribuci�n a la econom�a del pa�s y sobre todo cual es la problem�tica a la que deben enfrentarse.

De manera que se identifiquen claramente los indicadores financieros, su incidencia en la econom�a y la problem�tica que enfrenten mediante cuadros comparativos de la informaci�n.

Podemos decir entonces que la capacitaci�n al personal ayuda en gran manera a los procesos de gesti�n pues se fortalece el capital intelectual de las PYMES y sobre todo la predisposici�n para aprender nuevos temas con una actitud positiva.

Se trabaj� con una poblaci�n finita, la cual hace referencia a un n�mero de empresas espec�ficas. Se ha tomado como poblaci�n al n�mero de microempresas, peque�as y medianas empresas del sector comercial de una provincia del Ecuador del periodo 2019, con un total 65,107 en base a los datos del Instituto Nacional de Estad�sticas y Censos (INEC).

Se utilizar� una muestra no probabil�stica, ya que no todos los elementos tendr�n la Posibilidad de ser elegidos para el estudio respectivo.

 

 

 

Dando el tama�o de la muestra de 266, con los que elaboraremos la informaci�n del art�culo.

 

 

Resultados

Al realizar las encuestas las Pymes demuestran el voto de credulidad que tienen los usuarios son a la banca tradicional, anteponiendo a los bancos como su mayor atracci�n, a pesar de que se manejan con tasas activas, por el contrario, el mercado burs�til genera una m�nima proporci�n de confianza, pero se debe al hecho de que no tienen conocimiento de su funcionamiento, pol�ticas, instrumentos y mecanismos con los cuales trabajan.

 

 

 

La proporci�n dominante acerca de que si conocen o tienen informaci�n acerca de la Bolsa de valores es un rotundo no, entonces a partir de esa situaci�n, se considera que las Pymes no tienen ni siquiera un concepto claro de que trate el mercado burs�til, en este sentido identificamos que no existe un medio por el cual llegue informaci�n concreta acerca de las situaci�n acerca de un mercado financiero que deber�a� evolucionar en nuestro pa�s, para� que a largo plazo� con� los indicadores macroecon�micos del pa�s.

 

 

 

Pr�cticamente el funcionamiento de la mayor� parte de las organizaciones� son� debido� al propio financiamiento, es decir, que trabajan con capital propio, sin embargo cabe destacar que ese hecho ha perjudicado al sector empresarial en general debido a la falta de un apalancamiento, sin embargo el 29,32% proviene del sector de la banca tradicional, siendo una fuente de alivio y subsistencia para algunos negocios,� incluso este hecho destaca que no hay confianza hacia los sectores de micro, peque�as y medianas empresas para financiarlas.

 

 

 

 

 

Discusion

Seg�n la informaci�n recabada,� a trav�s de la aplicaci�n� de la t�cnica de investigaci�n como las encuestas dirigidas� a las Pymes en el Ecuador, se puede constatar que una gran proporci�n en relaci�n con la muestra trabajan y conocen �nicamente la banca tradicional, como son los� Bancos� y� Cooperativas� de� ahorro� y� cr�dito,� sin� embargo,� existe� un� m�nimo porcentaje que conoce sobre nuevos mercados en los cuales invertir y generar rentabilidad financiera que no sea a trav�s del sistema financiero tradicional.�

Por otra parte, la leve comunicaci�n que se brinda a todos los usuarios acerca de los mercados burs�tiles, no ha sido efectiva, determinando que es la raz�n principal por la cual no se tienen ni la m�nima idea de su funcionamiento, mucho menos de que existen mecanismos e instrumentos que pueden ayudar al crecimiento de la empresa, incluso a calcular el rango del precio de la compa��a, as� como la evaluaci�n de resultados de estas, haciendo uso y referencia a la valoraci�n empresarial.

A pesar de un gran desconocimiento en base a las inversiones que se maneja dentro del mercado burs�til, los encuestados optaron por una en particular que son las acciones, siendo estas unidades de propiedad� de una organizaci�n,� a la vez se las puede negociar en p�blico como en privado, pero aquella inversi�n es notablemente relevante para las empresas, ya que son un medio para la captaci�n de recursos, elevar el nivel de inversiones, expandirse a trav�s de diversos mercados y su importancia radica que son una fuente de financiamiento.

En particular se ha generado una falta de emisi�n en base a informaci�n de nuevos mercados financieros por parte del estado como de las partes interesadas, pero la sociedad tambi�n ha generado un desinter�s en investigar e innovar acerca de nuevos sectores financieros que les brinden mayores productos o servicios para generar un financiamiento o nuevas inversiones que ayude al desarrollo de las empresas.

Las empresas se han visto afectadas por la crisis sanitaria, indicando que el 50% de Pymes estaban paralizadas y a punto de quebrar por la disminuci�n de la demanda, por ello en este periodo 2021, la recuperaci�n� de estas es indispensable ya que generan la mayor parte de empleos y dinamismo econ�mico que influye en el crecimiento de renta del pa�s, por ello, la generaci�n de convenios con sectores financieros y programas de financiamiento son esenciales para su reactivaci�n y recuperaci�n econ�mica.

Conclusiones

A pesar de que las Pymes son las que dominan el mercado a nivel global y tienen un impacto relevante en la sociedad e incluso son la esencia para generar un alto nivel de emprendimientos, empleo y dinamizaci�n econ�mica no han tenido una participaci�n significativa en los mercados burs�tiles, ya que no cumplen con las exigencias regulatorias, lo que casualmente se relaciona con la falta de conocimiento del mercado burs�til.�

Se puede concluir que los mercados burs�tiles promueve la inversi�n, ahorro y financiamiento a corto y largo plazo, siendo esencial para las entidades que participan y se concentran dentro de dicho mercado, ya que le impulsa a mejorar los aspectos productivos, adem�s, los mercados burs�tiles es un sector financiero que fortalece e impulsa el desarrollo econ�mico, siendo as� que la interacci�n entre la bolsa de valores y las diferentes entidades promueven un crecimiento empresarial mutuo.

 

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� 2022 por los autores. Este art�culo es de acceso abierto y distribuido seg�n los t�rminos y condiciones de la licencia Creative Commons Atribuci�n-NoComercial-CompartirIgual 4.0 Internacional (CC BY-NC-SA 4.0)

(https://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/4.0/).