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El microcr�dito y su incidencia en el desarrollo socioecon�mico de las madres solteras de Guayaquil

 

Microcredit and its impact on the socioeconomic development of single mothers in Guayaquil

 

Microcr�dito e seu impacto no desenvolvimento socioecon�mico de m�es solteiras em Guayaquil

		Wendy del Roc�o Toala-Vera I wendy.toalav@ug.edu.ec������������������������������������������� https://orcid.org/0000-0002-8603-6156�����
	Nubia Elizabeth Casquete-Baidal II nubia.casqueteb@ug.edu.ec��������������� https://orcid.org/0000-0002-4683-1606� �

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Correspondencia: wendy.toalav@ug.edu.ec��

 

 

Ciencias Econ�micas y Empresariales

Art�culos de investigaci�n

 

 

*Recibido: 16 de julio de 2021 *Aceptado: 30 de agosto de 2021 * Publicado: 30 de septiembre de 2021

 

        I.            Universidad de Guayaquil, Guayaquil, Ecuador.

     II.            Mag�ster en Finanzas y Proyectos Corporativos en Universidad de Guayaquil, Economista en Universidad de Guayaquil, Guayaquil, Ecuador.

 

Resumen

Para la elaboraci�n del presente trabajo de investigaci�n, se realiz� un an�lisis de la poblaci�n ubicada al Noroeste de la ciudad de Guayaquil, en especial de las madres solteras que de una u otra manera ha accedido a microcr�ditos en diferentes instituciones financieras de Guayaquil con el objetivo de mejorar su situaci�n econ�mica y social a trav�s de la inversi�n en actividades productivas. Para conseguir resultados �ptimos se realiz� un estudio descriptivo, as� como tambi�n una investigaci�n directa a trav�s de encuestas que permitieron conocer si su calidad de vida mejor�. La conclusi�n m�s relevante de la presente investigaci�n es que las madres cabeza de hogar en su mayor�a no son beneficiarias de ning�n tipo de ayuda por parte del gobierno; sin embargo, han logrado tener posibilidades de acceder a cr�ditos con las instituciones financieras que creyeron en sus propuestas de emprendimiento y en la mejor�a de los negocios ya formalizados.

Palabras Clave: Microcr�dito; emprendimiento; negocios; inversi�n.

 

Abstract

For the preparation of this research work, an analysis was carried out of the population located to the Northwest of the city of Guayaquil, especially single mothers who in one way or another have accessed microcredits in different financial institutions in Guayaquil with the objective to improve their economic and social situation through investment in productive activities. To achieve optimal results, a descriptive study was carried out, as well as a direct investigation through surveys that allowed us to know if their quality of life improved. The most relevant conclusion of the present investigation is that most of the mothers who are heads of households are not beneficiaries of any type of aid from the government; However, they have been able to access credit with financial institutions that believed in their entrepreneurial proposals and in the improvement of businesses already formalized.

Keywords: Microcredit; entrepreneurship; business; investment.

 

Resumo

Para a elabora��o deste trabalho de pesquisa, foi realizada uma an�lise da popula��o localizada ao Noroeste da cidade de Guayaquil, em especial as m�es solteiras que de uma forma ou de outra acessaram microcr�ditos em diferentes institui��es financeiras de Guayaquil com o objetivo de melhorar sua qualidade de vida. situa��o econ�mica e social atrav�s do investimento em atividades produtivas. Para obter os melhores resultados, foi realizado um estudo descritivo, bem como uma investiga��o direta atrav�s de inqu�ritos que nos permitiram saber se a sua qualidade de vida melhorou. A conclus�o mais relevante da presente investiga��o � que grande parte das m�es chefes de fam�lia n�o s�o benefici�rias de nenhum tipo de ajuda governamental; No entanto, t�m conseguido cr�dito com institui��es financeiras que acreditaram em suas propostas empreendedoras e no aprimoramento de neg�cios j� formalizados.

Palavras-chave: Microcr�dito; empreendedorismo; o neg�cio; investimento.

 

Introducci�n

El desarrollo de las sociedades depende estrictamente de su avance productivo, la cual esta relacionada a los factores culturales, educativos y econ�micos el entorno. El aparato productivo es catalizador de empleos por lo que permite un aumento de la econom�a y del bienestar social. Una clave para incrementar la productividad es el apoyo a las nuevas organizaciones, lo que la ciencia denomina emprendimiento. La palabra �emprendimiento� se deriva del t�rmino franc�s entrepreneur, que significa estar listo a tomar decisiones o a iniciar algo (Rodr�guez, 2009).

Del mismo modo, el emprendimiento puede definirse como el desarrollo de un proyecto que persigue un determinado fin econ�mico, pol�tico o social, entre otros, y que posee ciertas caracter�sticas, principalmente que tiene una cuota de incertidumbre y de innovaci�n (Formichella, 2002). Asimismo, el emprendimiento depende de la persona que desea arriesgar en funci�n de cumplir unas metas u objetivos trazados. Esta persona es denominada emprendedor. Cuando se menciona la palabra emprendedor sugiere a la persona dispuesta a enfrentar riesgos, que innova constantemente, planificador y dispuesto a estar comprometido en cumplir las tareas y metas establecidas (Rodr�guez, 2009).

De igual manera, el emprendedor se fundamenta es ser innovador, flexible, din�mico, capaz de asumir riesgos, creativo y orientado al crecimiento, as� como tener la capacidad de iniciar y operar empresas nuevas (Castillo, 1999). Es decir, tiene un esp�ritu de resiliencia que busca siempre obtener resultados positivos a pesar de las circunstancias socioecon�micas que puedan rodearla. Uno de los escenarios que frenan el desarrollo de los emprendedores es el financiamiento. En la mayor�a de las ocasiones se hace un poco dif�cil lograr conseguir financiamientos por parte de entidades financieras, por lo que utilizan diversos m�todos para poder obtener el capital necesario para el levantamiento de su empresa (Lasio, Caicedo, Orde�ana, Samaniego, & Zambrano, 2016). Los otros factores socioecon�micos que impiden o retrasan el desarrollo del emprendimiento se detallan en la Tabla 1.

Tabla 1.

Factores social y econ�mico que incentivan el emprendimiento

Fuente: (Gonzalez & Olivi�, 2018)

 

Ante esta situaci�n, en especial la de financiamiento de los emprendimientos, va dirigida esta investigaci�n, donde se desea conocer el papel que desempe�an las mujeres, especialmente las madres solteras, ante la falta de empleo y la generaci�n de recursos del sector Noroeste de la ciudad de Guayaquil, la cual se encuentra en constante crecimiento y desarrollo comercial, pero tambi�n se trata de una zona donde existe sobrepoblaci�n, falta de educaci�n, escasez de servicios b�sicos, los mismos que realmente son un problema social para la ciudad de Guayaquil. Se analizar� tambi�n al microcr�dito y el aporte por parte de las instituciones financieras ante este grupo de estudio.

La investigaci�n presente es de suma importancia para denotar el papel que aportan las madres solteras en el desarrollo socioecon�mico del populoso sector del Noroeste de la ciudad de Guayaquil. Por lo tanto, el objetivo general de esta investigaci�n es analizar el factor influyente de los microcr�ditos otorgados a las madres solteras y su grado de aportaci�n en el desarrollo social y econ�mico de ellas dentro del sector en el cual se desenvuelven. Los resultados que se generen dar� una expectativa diferente en los pensamientos y la factibilidad de obtener ingresos en otras madres solteras de diversos sectores de la ciudad de Guayaquil.

 

M�todo

Esta investigaci�n es parte de un modelo mixto cualitativo y cuantitativo con propiedades descriptivas exploratorias y correlativas. El objeto del estudio fue un grupo de madres solteras emprendedoras del Noroeste de la cuidad de Guayaquil en el cual se logr� evaluar los factores de sostenibilidad, tomando como referencia cinco dimensiones b�sicas para realizar esta estimaci�n:

1)      El entorno socioecon�mico en el que operan las madres solteras

2)      Caracter�sticas de las madres solteras emprendedoras

3)      Aspectos relacionados con la operaci�n emprendimiento

4)      Tipos de financiamiento

5)      Gesti�n del tiempo y perspectiva de los emprendimientos

 

Poblaci�n y muestra

La poblaci�n total es de 1987 madres solteras en el noroeste que viven en la ciudad de Guayaquil (Voluntad de Dios, Monte Sina�, Trinidad de dios, Sergio Total I, Sergio Toral II, Hogar de Cristo, Para�so de la Flor y el Fort�n) seg�n INEC, (2016) se prioriz� el sector m�s comercial de esta zona como lo es la Av. Casuarina, la presente investigaci�n delimit� su estudio en las Cooperativas:

�    Cooperativa Sergio Toral

�    Horizontes del Fort�n

�    Cooperativa Guerreros del Fort�n

�    Cooperativa San Ignacio

�    Cooperativa Balerio Estacio

Notando una poblaci�n de 200 madres solteras en los sectores seleccionados, aplic�ndose la f�rmula para tama�o de la muestra con un 5 % de error y 95 % de confiabilidad, arrojando como resultado 132 madres solteras objetos de estudio para la presente investigaci�n.

 

 

 

T�cnicas e instrumentos de recolecci�n de datos

Las t�cnicas para recopilar informaci�n son primarias y secundarias; entre las principales t�cnicas, se realiz� un levantamiento con la construcci�n de un cuestionario de opci�n m�ltiple, los datos secundarios se obtuvieron de las tablas estad�sticas del censo de poblaci�n y vivienda realizado por INEC y estad�sticas de estudios realizados por la ONG Hogar de Cristo. El m�todo de recopilaci�n de informaci�n es un cuestionario estructurado que se ha convertido en la principal fuente de informaci�n. Luego, para realizar el an�lisis de las estad�sticas generadas por la encuesta, las madres solteras en estudio fueron identificadas como mujeres microempresarias de una zona marginal de la ciudad de Guayaquil, quienes recibieron varios tipos de financiamiento por una serie de organizaciones p�blicas o privadas, para recopilar la informaci�n, se utilizaron t�cnicas de muestreo no estratificado.

 

Resultados

Diagn�stico del emprendimiento de las madres solteras del noroeste de la Ciudad de Guayaquil

Se detallan a continuaci�n el an�lisis de cada una de las preguntas realizadas a trav�s del formulario. La pregunta N� 1 trata sobre la edad de las madres solteras emprendedoras, donde la respuesta se refleja en la Figura 1. Se observa que la mayor parte de las madres solteras se encuentran en edades comprendidas desde 28 a 32 a�os de edad con un 18.94% del total de la muestra, seguido el 15.15% que contiene edades comprendidas de 23 a 27 a�os y de 33 a 37 a�os de edad; adem�s del 13.64% de la poblaci�n en edad comprendida entre 38 a 42 a�os, las cifras bajan en un 12.88% en edades comprendidas de 18 a 22 a�os, y por �ltimo el 4.39% en edades comprendidas desde los 48 a 52 a�os de edad.

Del mismo modo, se realiz� pregunta referente al nivel educativo de las madres solteras emprendedoras del sector de estudio, la cual dio como resultado lo reflejado en la Tabla 3.

Tabla 2.

Edades de las madres solteras emprendedoras.

 

Tabla 3.

Nivel de estudio de las madres solteras emprendedoras.

 

Esta pregunta es considerada factor relevante para la presente investigaci�n, donde el 39.39% tienen el grado m�ximo de estudios que es secundaria completa, el 23.48% de la muestra tiene grado universitario incompleta, seguido por el 21.21% con secundaria incompleta, otro 9.09% posee primaria completa.

De hecho, la educaci�n es una de las herramientas m�s poderosas para reducir la pobreza y las desigualdades, allanando el camino para un crecimiento econ�mico sostenible, pero en el caso del grupo de estudio aquellas que han terminado la secundaria completa la realizaron a base de mucho sacrificio, pues estudiar y trabajar fue una tarea muy dif�cil, que necesita de mucho sacrificio y esfuerzo tanto f�sico como mental, no todas pudieron terminar la secundaria a la edad correspondiente, en su mayor�a lograron terminarla en edad adulta mediante programas que impulsa el municipio con el sector privado.

Asimismo, la fuente de ingresos de las madres solteras emprendedoras esta representada por la Tabla 4.

Tabla 4.

Fuente de ingresos de las madres solteras emprendedoras.

 

Se pregunt� al grupo de estudio si ellas son las �nicas fuentes de ingreso en sus hogares, obteniendo como resultado que el 82% son el sustento de su hogar, otro peque�o porcentaje del 2% no lo son, otro grupo significativo con el 16% comparten la carga econ�mica del hogar con sus padres, notando diferencia que hay quienes les ayudan sus madres y en otros casos sus padres, hijo(a)s.

La realidad por la cual atraviesan las madres solteras que por una y otra raz�n los son, si bien es cierto ellas han buscado de diferentes manera tener en su mesa al menos 2 comidas diarias para su hijos o familiares a cargo, es una carga muy pesada pero lo hacen con amor y para ser el ejemplo de sus peque�os y el orgullo de su familias, no en todos los hogares estudiados son s�lo el sustento, hay un peque�o grupo cerca del 16% que a�n vive con sus padres (ambos), s�lo pap� o mam�, que son quienes les colaboran con los gastos que incurre tener una familia para poder vivir sin pasar necesidades.

De la misma forma, se tienen los resultados respecto a la situaci�n laboral actual de las madres solteras emprendedoras, las cuales se detallan en la Tabla 5.

Tabla 5.

Situaci�n laboral actual de las madres solteras emprendedoras.

 

Como se detalla, el 43.94% son madres emprendedoras, el 28.79% trabajan bajo relaci�n de dependencia y un 27.27% de las madres solteras realizan trabajos de manera independiente.� Antiguamente, se consideraba que las madres solteras formaban parte de una sociedad inapropiada; hoy en d�a no se ha reestructurado ese idealismo, las madres solteras son discriminadas a muchas se les ha cerrado las puertas del mercado laboral, esa limitaci�n que la sociedad tiene frente a este grupo, ha hecho que ellas decidan emprender su propia manera de generar ingresos para el sustento econ�mico de sus familias, tambi�n existe un grupo del 27% que por su nivel de estudios no ha obtenido un trabajo estable y han visto en sus pocos conocimientos y sus muchas habilidades el modo de trabajar de manera independiente generando as� trabajo a otras mujeres, s�lo aquellas que est�n dentro del 29% que han logrado terminar sus estudios han obtenido un trabajo estable donde reciben todos los beneficios de Ley y est�n aseguradas.

De igual modo, se desea conocer la carga familiar de las madres solteras del noroeste de Guayaquil, tal como se detalla en la Tabla 6.

Tabla 6.

Carga familiar de las madres solteras emprendedoras.

 

El 46.21% de las madres solteras tiene una carga familiar, el 35.61% poseen dos cargas familiares, el 17.42% tienen 3 cargas familiares y s�lo el 0.76% tiene cuatro cargas familiares. Se vive en una sociedad que no da la bienvenida a las madres solteras, pero con el tiempo esto cambia, las mujeres pueden seguir trabajando para ellas y para sus hijos, los mismos que no son un obst�culo m�s bien, los consideran un motivo por el cual levantarse d�a a d�a con el mejor optimismo y energ�a para seguir adelante.

Igualmente, se determinaron los resultados de la pregunta que relaciona si las madres solteras emprendedoras reciben el Bono de Desarrollo Humano, como se muestra en la Tabla 7.

Tabla 7.

Las madres solteras emprendedoras reciben el Bono de Desarrollo Humano.

 

Esta pregunta es un factor muy importante para la investigaci�n y la cual arroja como resultado que el 46.21% de las madres solteras son beneficiarias del BDH y el otro 35.61% no son consideradas dentro de este beneficio. El Bono de Desarrollo Humano considerado como ayuda econ�mica que permite a las personas generar un ingreso con el cual puedan sobrevivir a la vejez, aquel 14% de la poblaci�n que ha obtenido este beneficio se encuentran entre 48 a 52 a�os de edad, que de una manera han sabido aprovechar las oportunidades y dejar un peque�o patrimonio para cuando la vejez llegue.

Del mismo modo, se pregunt� si las madres solteras emprendedoras del noroeste de Guayaquil han recibido alg�n microcr�dito de una entidad financiera, por lo que los resultados se detallan en la Tabla 8.

Tabla 8.

Las madres solteras emprendedoras reciben el Bono de Desarrollo Humano.

 

Como se muestra, el 100% de las madres solteras del Noroeste de la ciudad de Guayaquil han realizado un microcr�dito en alguna instituci�n financiera del Ecuador.

Asimismo, se desea conocer cual de las entidades financieras otorg� ese apoyo financiero a las madres solteras emprendedoras, tal como se visualiza en la Tabla 9.

Los resultados indican que la instituci�n financiera que m�s cr�ditos otorg� a las madres solteras es el Banco del Pichincha con el 47.73%, seguido por el Banco del Pac�fico con un 16.67%, el Banco del IESS y BanEcuador tienen el 13.64%, otro 6.06% accedieron a microcr�ditos con el Banco de Guayaquil y el 2.27% han accedido a la Cooperativa Cooprogreso. Sin duda alguna el Banco del Pichincha ha sido quien m�s ha invertido en este grupo de madres emprendedoras que sin mucho requisito, ha contribuido para el crecimiento del comercio en el Noroeste de la ciudad de Guayaquil, creyendo en sus ideas de negocios. As� mismo el Banco del Pac�fico claro que en menor proporci�n apoy� los emprendimientos o el crecimiento de los mismos.

Tabla 9.

Entidades financieras que apoyan el emprendimiento de las madres soleras del noroeste de la ciudad de Guayaquil.

De la misma forma, se encontr� los resultados referentes al destino de los microcr�ditos que son otorgados a las madres solteras, tal como se observan en la Tabla 10.

Tabla 10.

Destino de los microcr�ditos otorgados a las madres soleras del noroeste de la ciudad de Guayaquil.

 

El destino para el cual fue empleado el microcr�dito en su mayor�a con el 63.64% fue empleado para generar un emprendimiento o poner en marcha una idea de negocio, otro 30.30% fue empleado para remodelaci�n o ampliaci�n de un negocio ya existente, el 6.06% restante fue utilizado para emergencia de salud por la pandemia en la cual a�n se vive y por pago de deudas adquiridas.

De la misma manera, en la Tabla 11 se muestra los resultados de la situaci�n econ�mica de las madres solteras emprendedoras despu�s de recibir el financiamiento.

Tabla 11.

Situaci�n econ�mica de las madres solteras del noroeste de la ciudad de Guayaquil despu�s del financiamiento.

 

Pese a que les fue de gran utilidad los microcr�ditos otorgados por las instituciones financieras, el 68.94% de las madres solteras confirman que su situaci�n econ�mica es favorable pues debido a la pandemia a�n no se ha logrado recuperar al 100% la inversi�n en el emprendimiento o en los actuales negocios, otro 25.76% afirma que su situaci�n econ�mica ha mejorado pues si bien es cierto el tipo de emprendimiento depende mucho de este factor, mientras que un 5.30% sostiene que su situaci�n econ�mica se mantiene igual pues el microcr�dito otorgado no fue destinado para alguna idea de negocio.

Al mismo tiempo, los resultados sobre cuantas veces a recibido financiamiento las madres solteras emprendedoras se muestran en la Tabla 12.

 

Tabla 12.

N�meros de veces que ha solicitado microcr�dito las madres solteras del noroeste de la ciudad de Guayaquil.

 

La incidencia de los microcr�ditos que solicitan en un 68.94% s�lo ha ocurrido una vez, otro 25.76% lo han solicitado dos veces y un 5.30% lo ha efectuado por tres veces dentro de los dos �ltimos a�os, el microcr�dito es una herramienta para el desarrollo econ�mico para las madres solteras del Noroeste de la ciudad de Guayaquil, las mismas que se han beneficiado de �stos otorgados por instituciones financieras p�blicas y privadas, es importante se�alar que la capacidad de pago de los mismos es m�s evidente entre las mujeres que reciben alg�n tipo de asistencia externa: es decir, de remesas de padres, madres e hijos.

Igualmente, en la Tabla 13 se detalla el tiempo de plazo del microcr�dito otorgado a las madres solteras emprendedoras del noroeste de la ciudad de Guayaquil.

Tabla 13.

Tiempo de plazo del microcr�dito otorgado a las madres solteras del noroeste de la ciudad de Guayaquil.

 

El plazo en el cual las madres solteras realizaron los microcr�ditos arroj� que un 39.39% lo realiz� a 18 meses plazo, el 34.85% a 12 meses, mientras que el 19.70% fue a 2 meses; sin embargo, el 6.06% lo realizaron a corto (6 meses) y largo (36 meses) plazo, el manejo de los microcr�ditos por parte de ellas es bueno en la mayor�a de los casos, lo que podr�a categorizarse una aceptable recuperaci�n de la cartera para la entidad financiera que otorg� los mismos. El plazo al cual se han otorgado los microcr�ditos depender� en gran parte del flujo de ingresos que los emprendimientos generen y la ubicaci�n geogr�fica de los mismos.

Finalmente, la �ltima pregunta de la encuesta se refiere al rango de ingresos mensuales en el hogar de las madres solteras emprendedoras, donde los resultados se muestran en la Tabla 14.

Tabla 14.

Rango de ingresos mensuales en el hogar de las madres solteras del noroeste de la ciudad de Guayaquil.

 

El nivel de ingresos de las madres solteras en su hogar oscila entre los $501,00 a $700,00 d�lares ocupando el 56.06% de la muestra observada, el 31.82% consideran un nivel de ingreso de $701,00 hasta $900,00; un 10.60% sus ingresos est�n considerados por m�s de $901,00 d�lares; pero existe un peque�o grupo cuyos ingresos mensuales est�n $300,00 hasta $500,00 representando el 1.52%.

 

Resultados de las visitas realizadas a los grupos focalizados

Se procedi� a realizar visitas de manera personal a 4 madres emprendedoras que con la ayuda de los microcr�ditos han logrado salir adelante y ser el sost�n econ�mico de sus familias, mejoraron tambi�n su calidad de vida que, aunque no tienen grandes lujos, salen adelante solas y pasan tiempo valioso con sus hijos. En la Tabla 15 se detallan los resultados de estas visitas.

Tabla 15.

Resultados de las visitas a 5 madres solteras del noroeste de la ciudad de Guayaquil.

 

Discusi�n y conclusiones

Analizando el microcr�dito en el Noroeste de la ciudad de Guayaquil, se puede notar que ha sido de gran importancia para las madres solteras que habitan en este sector, ellas se han beneficiado de los microcr�ditos otorgados tanto por las Instituciones financieras privadas como las p�blicas.

La diversas Instituciones financiera que otorgaron los microcr�ditos a este grupo en especial est�n convencidos del empoderamiento femenino y que el progreso de ellas es fundamental para el crecimiento sostenible del Noroeste de la ciudad de Guayaquil, para (Acosta, 2020) Presidente ejecutivo del Banco del Pichincha, indica �En Banco Pichincha estamos convencidos que apoyar a la base de la pir�mide social es la mejor forma de conseguir que la naci�n prospere, se integre y pueda cumplir con sus compromisos de inclusi�n�.

El Noroeste de la ciudad de Guayaquil es considerada como una zona marginal de amplia poblaci�n que est� en constante crecimiento. En este populoso sector con muchas inestabilidades de �ndole econ�mica, social y medioambiental, es completamente dominada comercialmente en su mayor�a por emprendimientos femeninos, a lo largo de la Av. Casuarina podemos hallar cientos de negocios entre ellos, tiendas, bazares, restaurantes, locales de ropa, zapater�as, utiler�a de cocina, mercados informales, etc., lo que aportan econ�micamente al progreso de la ciudad y m�s a�n a aquellas madres que no cuentan con un trabajo dependiente pues ellas tienen sus emprendimientos a la vista del p�blico.

Las mujeres en general que habitan en este sector son luchadoras, de etnias diferentes pero con ideas claras de cumplir con lo que se proponen, de poner en marcha el negocio de sus sue�os, el impacto que ha causado lo microcr�ditos en este populoso sector, mejora la capacidad econ�mica no s�lo de ellas sino tambi�n de sus familias, eso hace que se sientan m�s seguras de ellas elevando su autoestima y lograr que muchas como ellas participen tambi�n en los microcr�ditos para sus emprendimientos o ideas de negocio.

 

Referencias

1.      Acosta, A. (17 de diciembre de 2020). Cr�ditos para mujeres. (B. d. Pichinca, Entrevistador)

2.      Castillo, A. (1999). Estado del Arte en la Ense�anza del Emprendimiento. Santiado - Chile: Emprendedores como creadores de riqueza y desarrollo regional.

3.      Formichella, M. (2002). EL CONCEPTO DE EMPRENDIMIENTO Y SU RELACION CON LA EDUCACI�N, EL EMPLEO Y EL DESARROLLO LOCAL. Buenos Aires - Argentina: Beca de Iniciaci�n del INTA: �Gesti�n del emprendimiento y la innovaci�n�.

4.      Gonzalez, E., & Olivi�, C. (2018). Empresa familiar, emprendimiento e interemprendimiento. Espa�a: EAE Business School.

5.      Lasio, V., Caicedo, G., Orde�ana, X., Samaniego, A., & Zambrano, J. (2016). Global Entrepreneurship Monitor ECUADOR. ESPAE - ESPOL.

6.      Rodr�guez, A. (2009). Nuevas perspectivas para entender el emprendimiento empresarial. Pensamiento y Gesti�n, N� 26, 94-119.

 

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� 2021 por los autores. Este art�culo es de acceso abierto y distribuido seg�n los t�rminos y condiciones de la licencia Creative Commons Atribuci�n-NoComercial-CompartirIgual 4.0 Internacional (CC BY-NC-SA 4.0)

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